Vay ngân hàng mua đất: Đâu là những điều cần tìm hiểu và tham khảo?

Vay ngân hàng mua đất là gì và các hình thức giải ngân khi gói vay ngân hàng mua đất của bạn được chấp thuận sẽ bao gồm những gì? Đây có phải là hình thức tối ưu về mặt tài chính đối với những ai đang có nhu cầu mua đất mà chưa đủ ngân sách hay không? Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp các thông tin cần thiết cho người lần đầu lên kế hoạch vay mua đất, cũng như chính sách cho vay mua đất tại TPBank.

Có bao nhiêu phương thức vay ngân hàng mua đất? Khi vay mua đất cần chú ý điều gì?

Bài viết này của chúng tôi sẽ được chia thành 3 phần nội dung như sau:

I. Phương thức giải ngân vay ngân hàng mua đất phổ biến

1. Vay ngân hàng mua đất là gì?

2. Các phương thức thức giải ngân phổ biến khi vay ngân hàng mua nhà đất

3. 2 hình thức giải ngân đối với mục đích vay ngân hàng mua đất nền dự án, nhà phố:

II. Khi vay ngân hàng mua đất, bạn cần lưu ý những điều gì để hạn chế rủi ro?

1. Xem xét tình hình tài chính cá nhân

2. Uy tín của chủ đầu tư dự án

3. Tiềm năng khai thác lợi nhuận trong tương lai của bất động sản

4. Chính sách, lãi suất cho vay của các ngân hàng

III. Gói vay ngân hàng mua đất tại TPBank: Đặc điểm, điều kiện và thủ tục vay

1. Đặc điểm gói vay

2. Điều kiện vay vốn

3. Hồ sơ vay vốn

4. Thủ tục vay vốn:

I. Phương thức giải ngân vay ngân hàng mua đất phổ biến

1. Vay ngân hàng mua đất là gì?

Được hiểu là hình thức vay tiền ngân hàng để sở hữu bất động sản như: đất nền, nhà ở hay chung cư bằng cách thế chấp tài sản bao gồm: bất động sản sắp mua hoặc đã và đang thuộc quyền sở hữu của bạn, tài sản có giá trị cao và được định giá lớn hơn số tiền mà bạn chuẩn bị vay tại ngân hàng để mua nhà đất.

2. Các phương thức thức giải ngân phổ biến khi vay ngân hàng mua nhà đất

Khi nhắc đến vay ngân hàng mua đất hoặc mua nhà, có nhiều phương thức giải ngân hiện nay, tuỳ vào từng mục đích vay để mua nhà hay mua đất khác nhau bao gồm:

• Giải ngân gói vay bằng tiền mặt: Ngân hàng sẽ liên hệ bạn đến nhận tiền mặt trực tiếp qua chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất.
• Giải ngân gói vay bằng cách chuyển khoản qua tài khoản: Không cần phải đến ngân hàng nhận tiền mặt như phương thức trên, thay vào đó số tiền giải ngân sẽ được chuyển thẳng qua tài khoản mà bạn đã cung cấp cho ngân hàng trước đó.
• Giải ngân gói vay một lần: Ngân hàng sẽ cung cấp đúng số tiền bạn muốn vay trong 1 lần duy nhất sau khi tất cả hồ sơ vay vốn đã được duyệt. Gói giải ngân này phù hợp với nhu cầu cần tiền mặt gấp như mua bất động sản, mua xe hơi…
• Giải ngân gói vay theo từng giai đoạn: dựa vào đợt vay mà bạn đăng ký trước đó, ngân hàng sẽ giải ngân theo như thỏa thuận của 2 bên.
• Về phương thức giải ngân, thông tin phía trên đã cập nhật thông tin cơ bản giúp bạn nắm rõ cách nhận tiền theo từng mục đích khác nhau.

3. 2 hình thức giải ngân đối với mục đích vay ngân hàng mua đất nền dự án, nhà phố:

Về hình thức giải ngân, có 2 hình thức phổ biến nhất được ngân hàng ưu tiên khi bạn vay mua nhà phố, đất nền dự án đó chính là giải ngân phong tỏa và giải ngân không phong tỏa.

Bạn có thể đăng ký vay mua nhà đất TPBanktại đây chuyên viên tư vấn sẽ hỗ trợ nhanh nhất ngay sau khi nhận được thông tin từ bạn!

• Hình thức 1: Giải ngân phong tỏa số tiền trong tài khoản người bán:
  • Số tiền vay từ người mua sẽ được chuyển khoản vào tài khoản người bán bất động sản sau khi ngân hàng nhận được công chứng mua bán nhà đất, nhưng số tiền này sẽ tạm bị phong tỏa trong tài khoản
  • Bên bán sẽ chỉ có thể rút tiền ra chỉ sau khi tiến hành sang tên đổi chủ cho người mua thành công
  • Hình thức giải ngân này an toàn cho ngân hàng, người mua và ngay cả người bán.
  • Hầu hết ngân hàng tại Việt Nam (90%) chỉ áp dụng duy nhất hình thức này cho dịch vụ vay ngân hàng mua đất nền dự án, nhà phố.
  • Số tiền bị phong tỏa trong tài khoản người bán sẽ được chuyển sang tài khoản tiết kiệm và được hưởng lãi suất mà ngân hàng đề ra

Hình 1: Các hình thức giải ngân vay ngân hàng mua đất

• Hình thức 2: Giải ngân ngay sau khi ngân hàng xác nhận công chứng mua bán
  • Sau khi nhận được công chứng mua bán đã được xác thực bởi cơ quan có thẩm quyền (văn phòng đăng ký đất đai), ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân và người bán được nhận ngay 90-100% giá trị số tiền người mua đã đăng ký vay.
  • Người bán có thể sử dụng số tiền trong tài khoản mà ngân hàng đã giải ngân tuỳ theo mục đích của mình mà không cần phải chờ đợi sang tên bất động sản cho người mua
  • Hình thức này rủi ro cho 3 bên bao gồm: ngân hàng, người bán và người mua.
    • Rủi ro cho người mua: trong trường hợp có vướng mắc kéo dài, không thể sang tên đổi chủ bất động sản thì người mua vẫn phải chịu lãi ngân hàng với số tiền đã giải ngân.
    • Rủi ro cho ngân hàng: Trong trường hợp người bán không uy tín, không thể sang tên tài sản cho người mua mà người mua không có đủ năng lực tài chính chịu lãi kéo dài ngân hàng sẽ mất khoản tiền đã giải ngân trước đó.
    • Rủi ro cho người bán: Khi giấy tờ sang tên vẫn không được hoàn thành nhưng người bán đã sử dụng số tiền trong tài khoản vào một số mục đích khác sẽ có nguy cơ dẫn đến việc sẽ không có đủ năng lực tài chính để hoàn trả lại số tiền đã giải ngân.
    • Chính vì vấn đề rủi ro khá cao nên có rất ít ngân hàng chấp nhận cho vay giải ngân với phương thức này;
  • Người mua chỉ nên  áp dụng hình thức giải ngân không phong tỏa này khi thật sự nắm rõ hết thông tin về bất động sản và chắc chắn rằng đây là tài sản không tranh chấp hay kiện tụng, các giấy tờ sở hữu tài sản và pháp lý đầy đủ rõ ràng.. nhằm giúp tài sản có thể sang tên dễ dàng.

II. Khi vay ngân hàng mua đất, bạn cần lưu ý những điều gì để hạn chế rủi ro?

Đất là một tài sản có giá trị rất lớn. Do đó, để tránh các rủi ro không đáng có khi vay mua đất, bạn hãy ghi nhớ một số kinh nghiệm về cách vay tiền ngân hàng mua đất sau đây:

1. Xem xét tình hình tài chính cá nhân

Biết được mình đang có sẵn bao nhiêu tiền và mỗi tháng có thể kiếm được bao nhiêu sẽ giúp bạn chọn được bất động sản có mức giá phù hợp với khả năng của mình. Theo kinh nghiệm thông thường, bạn nên chọn những mảnh đất mà bạn đã có sẵn tiền để trả cho 50% giá trị của nó, hoặc tối thiểu là 30%. Ví dụ, bạn đang có sẵn 600 triệu thì nên chọn mua bất động sản có giá từ 2 tỷ trở xuống. 

2. Uy tín của chủ đầu tư dự án

Trên thị trường bất động sản, không thiếu những trường hợp người mua đất rơi vào cảnh trắng tay do gặp phải chủ đầu tư lừa đảo, với những lô đất nằm trong diện giải tỏa, tranh chấp, không có đủ giấy tờ, hoặc chủ đầu tư không đủ năng lực pháp lý. Chính vì thế, để tránh mất tiền oan khi vay ngân hàng mua đất, bạn chỉ nên đưa ra quyết định mua đất sau khi đã xác minh được mức độ uy tín của chủ đầu tư, hoặc tìm cho mình một đơn vị môi giới đáng tin cậy.

Hình 2: Lưu ý khi vay ngân hàng mua đất

3. Tiềm năng khai thác lợi nhuận trong tương lai của bất động sản

Khi chọn đất để mua, bên cạnh mức giá, bạn hãy để ý đến cả vị trí, yếu tố phong thủy và tiện ích xung quanh khu vực đó nữa. Ngoài ra, đừng quên đánh giá tiềm năng trong tương lai của bất động sản, ưu tiên các vị trí thuận lợi cho việc kinh doanh hoặc có thể tăng giá trị về lâu dài.

4. Chính sách, lãi suất cho vay của các ngân hàng

Để thu hút khách hàng đến vay, hầu hết các ngân hàng đều đưa ra mức lãi suất khá hấp dẫn trong thời gian đầu, có thể là 6 tháng hoặc 12 tháng. Kết thúc giai đoạn này, lãi suất sẽ tăng lên mức cơ bản (tùy theo ngân hàng). Bạn cần nắm rõ các giai đoạn lãi suất để có sự chuẩn bị tốt về mặt tài chính, không bị “sốc” khi lãi suất tăng. Các yếu tố như hạn mức và thời gian cho vay cũng sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến quá trình trả nợ. Thời hạn vay quá ngắn hoặc hạn mức vay thấp sẽ đồng nghĩa với gánh nặng trả nợ mỗi tháng lớn. Do đó, khi chọn ngân hàng và cách vay tiền ngân hàng mua đất, hãy tính toán xem đâu là đơn vị hỗ trợ tốt nhất cho khả năng vay của bạn.

III. Gói vay ngân hàng mua đất tại TPBank: Điều kiện, hồ sơ và thủ tục vay

1. Điều kiện vay vốn

Để có thể đăng ký vay ngân hàng mua đất tại TPBank, bạn cần đáp ứng các điều kiện như sau:

• Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 22 đến 70 tuổi, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, đang cư trú tại địa bàn có văn phòng đại diện/phòng giao dịch của TPBank;
• Có tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu của người đi vay và đúng với quy định của ngân hàng.
• Người đi vay có thu nhập thường xuyên, ổn định và đủ khả năng trả nợ.

Hình 3: Gói vay ngân hàng mua đất TPBank

2. Hồ sơ vay vốn

• Đơn xin vay vốn kèm theo phương án vay theo mẫu của ngân hàng;
• Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu;
• Sổ hộ khẩu, giấy tạm trú hoặc KT3;
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc chứng nhận độc thân;
• Tài liệu chứng minh năng lực tài chính:
  • Đối với thu nhập từ lương: Hợp đồng lao động hoặc quyết định công tác (còn thời hạn), sao kê tài khoản nhận lương trong 3-6 tháng gần nhất.
  • Đối với thu nhập từ cho thuê (nhà, xe…): Bạn cần chứng minh được mình là chủ sở hữu của tài sản cho thuê, hợp đồng cho thuê còn thời hạn, số tiền thu nhập hằng tháng từ việc cho thuê.
  • Đối với thu nhập từ kinh doanh: Nếu bạn là chủ doanh nghiệp thì thu nhập của bạn sẽ được tính dựa trên kết quả kinh doanh của doanh nghiệp. Các giấy tờ cần thiết để chứng minh bao gồm: Giấy đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, báo cáo thuế (3 năm gần nhất)...
• Tài liệu liên quan đến mục đích vay ngân hàng mua đất: Giấy chứng nhận đứng tên người bán, hợp đồng mua bán/đặt cọc…

3. Thủ tục vay vốn:

• Bạn mang đầy đủ hồ sơ đến nộp tại phòng giao dịch TPBank gần nhất, sẽ có nhân viên hướng dẫn và tiếp nhận hồ sơ của bạn.
• Ngân hàng bắt đầu kiểm tra hồ sơ, thẩm định tài sản đảm bảo để đưa ra quyết định cho vay. Kết quả sẽ nhanh chóng được thông báo đến bạn trong vài ngày làm việc.
• Nếu khoản vay được duyệt, ngân hàng sẽ tiến hành ký hợp đồng giữa 3 bên: Ngân hàng, bên Mua, bên Bán và giải ngân cho bên Bán.

Hy vọng bài viết của chúng tôi sẽ có ích cho những ai đang có ý định vay ngân hàng mua đất nói chung và vay tại TPBank nói riêng. Nếu có bất cứ thắc mắc nào, xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua HOTLINE: 1900 58 58 85 / 1900 60 36 để được tư vấn trực tiếp.