Quy trình tín dụng tại TPBank cho khách hàng cá nhân như thế nào?

Hiểu được quy trình tín dụng dành cho khách hàng cá nhân sẽ giúp bạn biết được hồ sơ vay vốn ngân hàng của mình được phê duyệt như thế nào, từ đó có sự chuẩn bị tốt hơn. Trong bài viết này, TPBank sẽ cung cấp đến bạn thông tin về quy trình mà chúng tôi đang áp dụng.

Bài viết này bao gồm 2 nội dung chính sau đây:

I. Quy trình tín dụng cho khách hàng cá nhân là gì và có ý nghĩa ra sao?

II. Các bước trong quy trình tín dụng cho khách hàng cá nhân

2.1. Tiếp cận và thu thập thông tin khách hàng

2.2. Thẩm định

2.3. Ra quyết định và làm hợp đồng

2.4. Giải ngân, thu nợ và giám sát tín dụng

2.5. Thanh lý hợp đồng tín dụng

I. Quy trình tín dụng cho khách hàng cá nhân là gì và nó có ý nghĩa ra sao?

Về cơ bản, quy trình tín dụng dành cho khách hàng cá nhân sẽ bao gồm các công đoạn và công việc cụ thể mà ngân hàng cần thực hiện trong suốt quá trình thực hiện thủ tục vay ngân hàng, từ khi tiếp nhận hồ sơ vay của bạn cho đến khi ra quyết định cho vay cuối cùng.

Ngân hàng cần đảm bảo thực hiện đúng các bước trong quy trình tín dụng là vì:

• Điều này sẽ giúp ngân hàng nâng cao các dịch vụ tín dụng hiện có;
• Một quy trình cụ thể giúp hạn chế rủi ro;
• Quy trình này cũng giúp ngân hàng kiểm soát tốt các công tác quản lý, phê duyệt, thiết lập hồ sơ, thủ tục vay vốn…

Đó chính là lý do mà quy trình tín dụng lại có ý nghĩa quan trọng trong suốt quá trình ngân hàng duyệt vay.

Hình 1: Quy trình tín dụng dành cho khách hàng cá nhân là gì

II. 5 bước trong quy trình tín dụng cho khách hàng cá nhân tại TPBank

Tại TPBank, quy trình tín dụng đối với khách hàng cá nhân gồm có 5 bước:

• Trao đổi và thu thập thông tin khách hàng
• Thẩm định
• Ra quyết định và làm hợp đồng
• Giải ngân, thu nợ và giám sát tín dụng
• Thanh lý hợp đồng tín dụng

2.1. Bước 1 trong quy trình tín dụng: Trao đổi và thu thập thông tin khách hàng

Ở bước đầu tiên này trong quy trình tín dụng, nhân viên của ngân hàng sẽ tiếp xúc, trao đổi với khách hàng đến vay nhằm phát quan hệ tín dụng bền vững giữa khách hàng và ngân hàng. Tiếp đến, nhân viên sẽ thu thập thông tin từ hồ sơ vay mà khách hàng nộp vào, bao gồm:

• Năng lực pháp lý và năng lực hành vi dân sự của người đi vay;
• Khả năng sử dụng vốn vay;
• Khả năng trả nợ cho ngân hàng, bao gồm cả nợ gốc lẫn tiền lãi.

2.2. Bước 2 trong quy trình tín dụng: Thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng

Thẩm định khách hàng là công tác mà tại đó, chuyên viên của ngân hàng sẽ sử dụng nghiệp vụ của mình để đánh giá xem với tình hình tài chính ở hiện tại và triển vọng trong tương lai của bạn thì bạn có đủ khả năng thanh toán đủ nợ và đúng hạn cho ngân hàng hay không.

Thông thường, hồ sơ của bạn có thể bị từ chối cho vay bởi một số lý do như:

• Điểm tín dụng kém;
• Nợ xấu ở mức từ 3 đến 5;
• Hồ sơ giả mạo, thông tin sai lệch;
• Tài sản đảm bảo không đạt yêu cầu…

Bạn cần tìm hiểu kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến quá trình duyệt này để có sự chuẩn bị cho thủ tục vay ngân hàng thật tốt.

2.3. Bước 3 trong quy trình tín dụng: Ra quyết định chính thức và tiến hành làm hợp đồng cho vay

Sau khi đã thẩm định xong hồ sơ của bạn, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định có duyệt cho khoản vay của bạn hay không. Kết quả duyệt sẽ được thông báo sớm đến bạn, sau đó ngân hàng sẽ sắp xếp một buổi gặp mặt để hoàn tất thủ tục cho vay. Trong trường hợp bạn không vi phạm bất cứ yêu cầu nào từ ngân hàng nhưng vẫn không được duyệt vay, hãy yêu cầu được làm việc lại để tìm ra đâu là vấn đề, từ đó có phương hướng giải quyết.

Hình 2: Các bước trong quy trình tín dụng dành cho khách hàng cá nhân

2.4. Bước 4 trong quy trình tín dụng: Giải ngân, thu nợ và giám sát tín dụng

Trong trường hợp hồ sơ vay vốn của bạn được duyệt , ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân theo đúng hạn mức tín dụng mà hai bên đã ký kết trong hợp đồng.

Nguyên tắc giải ngân của ngân hàng trong quy trình tín dụng như sau:

• Sự vận động tiền tệ phải gắn liền với sự vận động của hàng hóa/dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra việc sử dụng vốn vay của bạn có đúng mục đích vay ban đầu hay không, và bạn có đảm bảo khả năng trả nợ hay không
• Tạo sự thuận lợi và hạn chế tối đa các vấn đề ảnh hưởng đến việc sử dụng vốn vay của bạn.

Nhân viên tín dụng từ ngân hàng sẽ thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay và tình hình tài chính thực tế của bạn, cũng như tình trạng hiện tại của tài sản đảm bảo... Tất cả đều nhằm đảm bảo rằng bạn có thể hoàn trả khoản nợ đã vay. Do đó, dù đã vay được tiền, bạn cũng nên sử dụng nó đúng với mục đích ban đầu, giữ cho tài sản đảm bảo không bị hư hại, đồng thời ổn định tài chính cá nhân.

2.5. Bước 5 trong quy trình tín dụng: Thanh lý hợp đồng tín dụng của người đi vay

Ở điểm cuối của quy trình tín dụng sẽ là thanh lý hợp đồng. Có hai cách thanh lý, gồm có:

• Thanh lý mặc nhiên: Chỉ việc chấm dứt hiệu lực của hợp đồng tín dụng sau khi bạn đã hoàn trả đầy đủ khoản nợ theo đúng thỏa thuận.
• Thanh lý bắt buộc: Chỉ việc ngân hàng tìm kiếm các nguồn lực bù đắp nhằm xử lý khoản nợ đã đáo hạn mà người vay không tự giác hoặc không thể hoàn trả đúng hạn, dựa trên cơ sở pháp lý.

Bên trên là thông tin về 5 bước cơ bản trong quy trình tín dụng mà ngân hàng áp dụng cho khách vay cá nhân. Hy vọng nó sẽ giúp ích cho bạn trong suốt quá trình vay vốn. Với mọi thắc mắc cần tư vấn cụ thể, vui lòng liên hệ TPBank thông qua HOTLINE: 1900 58 58 85 / 1900 60 36.