Kinh nghiệm giúp bạn nhận được lãi suất vay thế chấp ngân hàng thấp nhất

Bạn có kế hoạch đi vay và mong muốn nhận được lãi suất vay thế chấp ngân hàng thấp nhất? Sau đây là những kinh nghiệm và bí quyết giúp bạn được ngân hàng xét duyệt cho vay với mức lãi suất tốt. 

Bài viết này bao gồm các nội dung sau đây:

1. Những yếu tố có thể tác động đến lãi suất vay thế chấp ngân hàng là gì?

2. Làm sao để có thể nhận được lãi suất vay thế chấp ngân hàng thấp nhất

    2.1. Xây dựng và duy trì lịch sử tín dụng tốt sẽ có cơ hội nhận lãi suất vay ưu đãi 

    2.2. Tài sản thế chấp có giá trị cao sẽ giúp ngân hàng xem xét mức lãi suất thấp cho bạn

    2.3. Lựa chọn khoản vay phù hợp nhu cầu là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến lãi suất

    2.4. Lựa chọn ngân hàng cho vay thế chấp uy tín là điều bạn nên quan tâm

1. Những yếu tố nào có thể tác động đến lãi suất vay thế chấp ngân hàng ?

Trước khi tìm hiểu về các kinh nghiệm để có được lãi suất vay thế chấp ngân hàng tốt nhất, bạn cần nắm rõ những yếu tố có thể ảnh hưởng đến loại lãi suất này. Bên dưới là một số yếu tố quan trọng có thể tác động đến lãi suất cho vay thế chấp:

Hình 1: Có nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến lãi suất vay thế chấp mà bạn cần phải tìm hiểu kỹ lưỡng

- Điều kiện của người vay: Đó là bao gồm các đánh giá về điểm tín dụng, chứng minh thu nhập và danh tính của bạn. Bạn chỉ cần là công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở nên, có xác nhận nơi cư trú rõ ràng cùng với thu nhập và điểm tín dụng tốt là đã có cơ hội được cho vay với lãi suất tốt. 

- Giá trị khoản vay: Các khoản vay càng lớn thì rủi ro về khả năng trả nợ của người đi vay sẽ càng cao, dẫn đến việc ngân hàng sẽ để mức lãi suất cho vay cao hơn. 

- Thời hạn vay: Thời gian vay càng dài thì mức lãi suất sẽ càng cao và ngược lại.

- Giá trị tài sản thế chấp: Nếu tài sản thế chấp của bạn có giá trị lớn như bất động sản thì sẽ có cơ hội cao được ngân hàng cho vay với lãi suất vô cùng ưu đãi. 

- Lãi suất thị trường: Lãi suất vay thế chấp thường bị ảnh hưởng bởi thị trường tài chính trong nước và quốc tế. Nếu lãi suất trên thị trường tăng cao, lãi suất vay thế chấp cũng sẽ tăng theo và ngược lại

- Chính sách ngân hàng: Chính sách của ngân hàng có thể ảnh hưởng đến lãi suất theo nhiều cách khác nhau. Các chính sách về lãi suất, thanh khoản, tín dụng và chính sách liên quan đến tiền tệ khi có sự biến động theo chiều hướng tốt sẽ khiến ngân hàng giảm lãi suất cho các khoản vay.

>>> Tìm hiểu thêm: Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất

2. Làm sao để nhận được lãi suất vay thế chấp ngân hàng thấp nhất?

Chắc hẳn bạn đang rất muốn biết làm cách nào để có thể được cho với lãi suất vay thế chấp ngân hàng mức thấp nhất. Sau đây là những “bí kíp” giúp bạn có được nhiều lợi ích khi vay vốn từ ngân hàng.

2.1. Xây dựng và duy trì lịch sử tín dụng tốt sẽ có cơ hội nhận lãi suất vay ưu đãi 

Lịch sử tín dụng tốt rất quan trọng khi bạn cần  vay ngân hàng. Lịch sử tín dụng của bạn được ngân hàng sử dụng để đánh giá khả năng trả nợ cho khoản vay của bạn. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, đó là một tín hiệu cho thấy bạn có khả năng trả nợ đầy đủ và đúng hạn  nên sẽ được ngân hàng xem xét một mức lãi suất ưu đãi hơn.

Xem thêm: Tất tần tật thông tin về điều kiện mở thẻ tín dụng tại ngân hàng bạn cần biết

2.2. Tài sản thế chấp có giá trị cao sẽ giúp ngân hàng xem xét mức lãi suất thấp cho bạn

Việc sở hữu tài sản thế chấp có giá trị lớn, chẳng hạn như bất động sản, xe ô tô,... có thể giúp bạn vay được số tiền lớn hơn với lãi suất thấp hơn. Lý do là vì ngân hàng sẽ có tài sản đảm bảo của bạn trong trường hợp bạn không còn khả năng thanh toán khoản nợ của mình nữa.

Hình 2: Tài sản thế chấp có giá trị lớn như bất động sản sẽ giúp bạn có cơ hội cao được xét duyệt cho vay với mức lãi suất thấp 

2.3. Lựa chọn khoản vay phù hợp nhu cầu là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến lãi suất

Việc lựa chọn khoản vay phù hợp sẽ có ảnh hưởng đến lãi suất mà bạn phải trả. Cụ thể như sau:

- Gói sản phẩm cho vay: Có nhiều loại sản phẩm khác nhau như vay tiêu dùng, vay mua nhà, vay mua ô tô… Mỗi loại sẽ có chính sách cho vay khác nhau. Bạn cần tìm hiểu kỹ thông tin để chọn được gói vay phù hợp và có lợi nhất.

- Số tiền vay: Số tiền bạn muốn vay sẽ ảnh hưởng đến lãi suất của khoản vay. Nếu số tiền vay lớn, lãi suất thường sẽ cao hơn. Bên cạnh đó, thời gian vay càng dài thì lãi suất cũng sẽ càng cao.

- Loại lãi suất: Loại lãi suất cũng ảnh hưởng đến số tiền lãi phải trả của bạn. Có hai loại lãi suất chính là lãi suất cố định và lãi suất thay đổi theo thời gian. Nếu bạn cần sự ổn định về mức chi trả hàng tháng, bạn nên lựa chọn lãi suất cố định. Tuy nhiên, điều này có thể khiến bạn chịu thiệt nếu lãi suất thị trường thay đổi thấp xuống. Ngược lại, bạn sẽ được lợi nếu lãi suất tăng cao.

2.4. Lựa chọn ngân hàng cho vay thế chấp uy tín là điều bạn nên quan tâm

Tại sao lại cần lựa chọn ngân hàng uy tín để vay thế chấp? Sau đây là một vài lý do để bạn làm điều đó:

- Đảm bảo an toàn tài sản: Khi thế chấp tài sản của bạn, đặc biệt là những tài sản có giá trị lớn, việc lựa chọn ngân hàng uy tín sẽ giúp đảm bảo an toàn cho khối tài sản đó.

- Lãi suất hợp lý: Ngân hàng uy tín sẽ cung cấp lãi suất không quá cao cho khoản vay thế chấp. Như vậy đảm bảo bạn sẽ chi trả một khoản phí hợp lý cho khoản vay của mình. 

- Quy trình vay rõ ràng và đúng quy định: Một ngân hàng uy tín sẽ có quy trình vay uy tín và đúng quy định, thủ tục vay minh bạch theo đúng quy định tài chính hiện hành.

Hình 3: Để có thể ngân hàng xem duyệt lãi suất cho vay thấp, bạn cần nắm được một số bí quyết nhất định

Hy vọng bạn đã biết cách làm thế nào để nhận được mức lãi suất vay thế chấp ngân hàng thấp nhất. Bạn cũng cần chú ý đến các yếu tố có thể tác động đến lãi suất vay để chủ động hơn trong việc quản lý tài chính. TPBank là ngân hàng cung cấp gói vay thế chấp với lãi suất ưu đãi thủ tục giải ngân linh hoạt, rất đáng cho bạn tham khảo. Nếu cần hỗ trợ thông tin, bạn hãy gọi ngay đến số Hotline 1900 5858 85/ 1900 6036 để được tư vấn.