Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất? Cách tính lãi suất vay thế chấp

Vay thế chấp là một trong những giải pháp hỗ trợ tài chính được nhiều người lựa chọn ngày nay. Hầu hết các ngân hàng trong nước đều có các gói vay, tuy nhiên lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất luôn là thắc mắc của rất nhiều người. Cùng tìm hiểu các thông tin về lãi suất cũng như cách tính lãi suất vay thế chấp qua bài viết dưới đây.

Bài viết này sẽ triển khai các nội dung dưới đây:

1. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất? Mục đích của vay thế chấp là gì?

1.1 Vay thế chấp ngân hàng để làm gì? Mục đích khi vay thế chấp là gì?

1.2 Lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp bạn cần biết

1.3 Hồ sơ và điều kiện cần thiết để vay thế chấp ngân hàng như thế nào?

2. Quy trình vay thế chấp ngân hàng được diễn ra như thế nào?

3. Cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng hiện nay như thế nào?

4. Nên vay lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất? Lưu ý gì khi vay thế chấp

1. Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất? Mục đích của vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là một dạng vay từ ngân hàng với điều kiện người vay phải có tài sản để thế chấp cho khoản vay. Tài sản của người vay cần phải có giá trị lớn và đảm bảo còn quyền sở hữu đối với người vay.

1.1 Vay thế chấp ngân hàng để làm gì? Mục đích khi vay thế chấp là gì?

Mỗi cá nhân sẽ có mục đích sử dụng vốn vay khác nhau tùy theo nhu cầu của bản thân, trong đó các mục đích vay thường thấy nhất bao gồm: Vay mua nhà, Vay xây sửa nhà, Vay mua xe ô tô, Vay kinh doanh, sản xuất và mở rộng thị trường kinh doanh, Vay tiêu dùng (mua sắm nội thất, đồ gia dụng mới,...), Vay cưới hỏi,...đây đều là những mục đích vay chính đáng và các gói vay này sẽ giải quyết được những vấn đề trên trong trường hợp người vay chưa đủ số tiền để sử dụng vào những vấn đề cần thiết. 

>>> Đọc thêm: Thủ tục vay ngân hàng thế chấp tại TPBank cho mục đích tiêu dùng ra sao?

Hình 1: Người vay sử dụng các gói vay thế chấp tại các ngân hàng tùy theo từng mục đích

1.2 Lợi ích khi vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp bạn cần biết

Một số lợi ích khi lựa chọn gói vay thế chấp ngân hàng bao gồm:

- Thủ tục vay vô cùng đơn giản và nhanh gọn, bạn chỉ cần chuẩn bị hồ sơ theo yêu cầu từ phía ngân hàng là được.

- Hạn mức cho vay có thể lên đến 100% giá trị tài sản thế chấp

- Thời hạn vay linh hoạt - có thể kéo dài đến 25 năm tùy theo khả năng tài chính của người vay, điều này sẽ giúp người vay không gặp áp lực về vấn đề tài chính 

- Người vay vẫn được sử dụng tài sản đã thế chấp, chỉ có điều giấy tờ chứng nhận sẽ được phía ngân hàng giữ lại để đảm bảo quyền lợi cho cả đôi bên.

- Hình thức trả nợ cũng vô cùng linh hoạt dựa vào khả năng của cá nhân vay. 

1.3 Hồ sơ và điều kiện cần thiết để vay thế chấp ngân hàng như thế nào?

Bộ hồ sơ cơ bản người vay cần phải có:

- Giấy tờ tùy thân :CCCD/Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu, Đăng ký tạm trú/tạm vắng,...

- Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp 

- Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính: hợp đồng lao động, bảng lương, nếu người vay kinh doanh tự do cần phải có giấy đăng ký kinh doanh

- Giấy tờ đăng ký đề nghị vay vốn theo dạng tài sản thế chấp từ ngân hàng 

Hình 2: Người vay cần chuẩn bị hồ sơ và cần đáp ứng các điều kiện khi vay ngân hàng

Điều kiện vay thế chấp như sau:

2. Quy trình vay thế chấp ngân hàng được diễn ra như thế nào?

Các bước vay thế chấp ngân hàng cơ bản như sau:

Bước 01: Người vay chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ vay theo yêu cầu từ phía ngân hàng

Bước 02: Ngân hàng liên hệ đến người vay để xác nhận và kiểm tra thông tin về điều kiện phê duyệt hồ sơ, hạn mức vay được ngân hàng dự kiến và lãi hàng tháng. 

Bước 03: Ngân hàng thẩm định và phê duyệt giấy tờ, nếu đạt yêu cầu thì phía ngân hàng sẽ làm hợp đồng tín dụng ghi lại thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng. 

Bước 04: Người vay đến chi nhánh ngân hàng để ký hợp đồng và tiến hành giải ngân 

Bước 05: Căn cứ theo hợp đồng đã ký kết, ngân hàng sẽ thu hồi nợ gốc và người vay phải trả lãi suất theo tháng hoặc quý tùy theo thời hạn đã ký.

3. Cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng hiện nay như thế nào?

Các ngân hàng hiện nay chủ yếu sử dụng phương thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần. Với cách này, người vay sẽ trả một phần tiền gốc cố định và lãi sẽ giảm dần theo từng thời kỳ. Điều này có nghĩa là gốc sẽ được tính riêng và tiền lãi sẽ dựa theo số tiền gốc còn lại.

Công thức tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng như sau: 

Theo cách tính trên, người vay cũng có thể biết được lãi suất vay như thế nào để có thể tìm ra lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất sao cho phù hợp với nhu cầu của bản thân.

4. Nên vay lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất? Lưu ý gì khi vay thế chấp

Trước khi quyết định có nên vay thế chấp ngân hàng hay không, bạn cần lưu ý những điều sau đây:

- Mức lãi suất có thể thấp nhưng không cố định, có thể thay đổi theo từng thời kỳ thanh toán.

- Một số ngân hàng có thể thẩm định hồ sơ khắt khe nếu hồ sơ bạn không đủ mạnh.

- Đối với khách hàng trả chậm hoặc trả nợ trước hạn, phía ngân hàng sẽ áp dụng mức phí phạt

Không ít người muốn lựa chọn một ngân hàng có lãi suất vay thế chấp ngân hàng thấp để giảm bớt gánh nặng kinh tế hơn. Tuy nhiên ngoài lãi suất, bạn cũng cần cân nhắc đến các tiêu chí khác sao cho phù hợp với bản thân nhất. 

Hình 4: TPBank có dịch vụ vay thế chấp để đáp ứng nhu cầu sử dụng nguồn tiền hiệu quả

Với những thông tin trên, bạn sẽ tìm được cho mình câu trả lời cho vấn đề lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất. Nếu bạn đang có nhu cầu tìm kiếm ngân hàng có gói vay thế chấp, có thể liên hệ ngay đến TPBank thông qua hotline 1900 5858 85 hoặc 1900 6036 để được nhân viên tư vấn chi tiết về thủ tục vay.