Đăng ký Tài khoản Online
Quét mã QR, tải App
TPBank Mobile trên
Play Store & App Store
Cài đặt & mở
Tài khoản Online
trong 5 phút
QUÉT MÃ QR TẢI APP TPBANK MOBILE TẠI ĐÂY
Nhận 1001+ lợi ích và ưu đãi với Tài khoản TPBank
MIỄN PHÍ
Chuyển tiền và 60+ loại phí
HOÀN TIỀN 1,2%
Với Thẻ TPBank Visa
CHỌN SỐ TÀI KHOẢN
Theo ý thích, khẳng định cá tính
Hiện nay các gói vay tín chấp có điều kiện và thủ tục khá đơn giản, là lựa chọn đáng tin cậy của nhiều khách hàng. Lãi suất vay khác nhau phụ thuộc vào chính sách cũng như gói vay của mỗi ngân hàng. Khách hàng thường có xu hướng tìm kiếm ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất, tuy nhiên đây có phải là phương án tối ưu hay không?
Bài viết dưới đây sẽ cung cấp các thông tin như sau:
1. Ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất? Tìm hiểu về các khái niệm vay tại ngân hàng hiện nay
1.1 Bạn có đang hiểu đúng về khái niệm vay tín dụng là gì không?
1.2 Ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất? Khái niệm về lãi suất thấp là gì?
2. Thay vì tìm ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất bạn hãy tìm hiểu về các loại hình vay phổ biến tại ngân hàng
3. Kinh nghiệm vay ngân hàng lãi suất thấp giúp bạn không quá áp lực
3.1 Tìm ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất không bằng biết cách xác định được mục đích vay ngay từ ban đầu
3.2 Xem xét năng lực tài chính của bản thân để lựa chọn gói vay phù hợp
3.3 Đừng tìm ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất hãy tìm ngân hàng có lãi suất phù hợp
1. Ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất? Tìm hiểu về các khái niệm vay tại ngân hàng hiện nay
Vay tín dụng là gì? Làm sao để ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất? Bạn có thật sự đang hiểu đúng về các khái niệm vay của ngân hàng hay không? Cùng giải đáp thắc mắc trong nội dung sau đây.
Nhu cầu vay ngân hàng ngày càng cao, để đáp ứng nhu cầu này các ngân hàng cho ra đời nhiều gói vay khác nhau đáp ứng đa dạng đối tượng khách hàng. Tại ngân hàng có một số gói vay cơ bản như vay tín chấp, vay thế chấp, vay thấu chi,... với mức lãi suất phụ thuộc vào chính sách ngân hàng cũng như lịch sử tín dụng của người vay. Nhiều người trước khi vay ngân hàng thường thắc mắc vay tín dụng là gì. Nhưng trên thực tế, không hề có khái niệm vay tín dụng. “Tín dụng” đồng nghĩa với khái niệm “cho vay mượn” nên “vay tín dụng” là một khái niệm sai mà nhiều người vẫn đang hiểu lầm.
Hình 1: Tìm hiểu về các khái niệm gói vay để hiểu đúng đặc điểm của các gói vay khác nhau
Bên cạnh sự hiểu lầm về khái niệm, nhiều người luôn tìm ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất khi có nhu cầu vay cá nhân. Theo các chuyên gia tài chính, không có khái niệm hoặc mức lãi suất cụ thể về lãi suất thấp nhất. Vì vậy, thay vì tìm ngân hàng cho vay lãi suất thấp, bạn hãy tìm mức lãi suất hợp lý và an toàn. Trên thị trường, vay tiền tại ngân hàng thường có mức lãi suất thấp hơn so với vay tiền tại các tổ chức tín dụng.
Lãi suất vay vốn ngân hàng có thể hiểu là tỷ lệ mức phí của một khoản vay mà người vay phải trả cho ngân hàng trong thời gian vay vốn. Mức lãi suất vay được thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng, đồng thời mức lãi suất này phải phù hợp với quy định của pháp luật tại thời điểm ký hợp đồng vay vốn.
Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau, tuy nhiên vẫn nằm trong phạm vi quy định của pháp luật. Theo khoản 1 Điều 468 của Bộ Luật Dân Sự quy định lãi suất vay do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 20%/ năm của khoản tiền vay (Tức 1.7%/ tháng). Hiện nay, lãi suất vay vốn tại các ngân hàng Việt Nam dao động từ 8 - 25%/ năm, tùy vào hình thức vay, ưu đãi và chính sách vay của mỗi ngân hàng. Trong đó, lãi suất của hình thức vay tín chấp khá cao (khoảng 16 - 25%/ năm) so với hình thức vay thế chấp thấp (dao động từ 8 - 12%/ năm).
2. Thay vì tìm ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất bạn hãy tìm hiểu về các loại hình vay phổ biến tại ngân hàng
Tìm kiếm ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất không nên là tiêu chí hàng đầu khi bạn có nhu cầu vay vốn. Thay vào đó bạn hãy tìm hiểu về khái niệm của các gói vay phổ biến tại ngân hàng hiện nay.
1. Vay thấu chi: Với gói vay thấu chi, ngân hàng sẽ cho phép người vay chi tiêu vượt mức số tiền thực có trong tài khoản. Tùy vào lịch sử tín dụng của khách hàng, ngân hàng sẽ cấp hạn mức tối đa mà người vay có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0. Gói vay này là lựa chọn tốt nếu khách hàng cần chi tiêu một khoản tiền nhỏ trong tình huống khẩn cấp. Vay thấu chi có thời hạn vay ngắn, thường là dưới một tháng. Người vay hãy cố gắng tìm khoản thấu chi với chi phí thấp nhất để tiết kiệm tối ưu.
>>> Xem thêm: Tìm hiểu vay thấu chi là gì? Có nên vay thấu chi tại ngân hàng không?
2. Vay thế chấp: Vay thế chấp là hình thức vay ngân hàng cần có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay. Tài sản thế chấp phải đảm bảo vẫn còn quyền sở hữu đối với người đi vay. Khi được ngân hàng chấp nhận hồ sơ vay, tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của người vay, ngân hàng sẽ giữ giấy tờ chứng minh sở hữu. Vay thế chấp có thời gian vay linh hoạt với hạn mức lên đến 70-100% giá trị tài sản đảm bảo.
3. Vay tín chấp: Vay tín chấp là hình thức vay được xây dựng dựa trên uy tín của người đi vay, thể hiện bằng cách xác minh thu nhập cũng như xác minh lịch sử tín dụng của người vay. Đối với hình thức vay tín dụng, hạn mức và lãi suất của mỗi ngân hàng sẽ khác nhau. Thời hạn vay cũng khá linh hoạt, có ngân hàng hỗ trợ cho phép bạn vay lên đến 60 tháng. Lãi suất được tính dựa trên số tiền bạn vay cũng như điều kiện bạn đáp ứng.
Hình 2: Mỗi gói vay sẽ đáp ứng nhu cầu của từng đối tượng khách hàng cụ thể
3. Kinh nghiệm vay ngân hàng lãi suất thấp giúp bạn không quá áp lực
Ngoài các gói vay trên hiện nay trên thị trường còn nhiều hình thức vay như vay tiền lãi suất thấp trả góp, vay tiền qua thẻ ATM,...thu hút sự chú ý của những ai đang có nhu cầu vay tài chính. Tuy nhiên, bạn chỉ nên tìm đến các gói vay chính thống từ ngân hàng để tránh mắc bẫy từ các công ty tài chính đen. Sau đây là một số kinh nghiệm vay ngân hàng giúp bạn không quá áp lực về lãi suất.
Ngay từ ban đầu, trước khi quan tâm đến ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất, bạn nên cân nhắc kỹ về thu nhập cá nhân với khoản vay mong muốn, từ đó xem xét khả năng trả nợ của mình như thế nào. Chỉ nên vay vốn khi bạn có mục đích vay thiết thực và khoản dùng để trả nợ chỉ nên chiếm nhiều nhất 40% tổng thu nhập trong tháng của bạn. Mục tiêu vay vốn sẽ giúp bạn có động lực trả nợ dài hạn thay vì cảm giác ngán ngẩm vì chi trả khoản nợ ngân hàng.
>>> Xem thêm: Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất và những điều cần lưu ý khi sử dụng dịch vụ là gì?
Tại ngân hàng, mỗi gói vay được thiết kế cho từng đối tượng khách hàng khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ để chọn cho mình gói vay phù hợp và tốt nhất nên chọn trong thời gian đang có ưu đãi từ ngân hàng. Bạn nên dự trù được tình hình tài chính của bản thân, các nguồn thu nhập chủ động và bị động, cũng như tính toán nguồn vốn sẽ được vận dụng như thế nào. Từ đó có một kế hoạch tài chính cho bản thân.
Như đã đề cập, việc tìm được ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất được xem là bất khả thi. Mỗi ngân hàng đều có chính sách khác nhau về lãi suất, thời hạn, cách trả lãi,... Vì vậy bạn đừng ngần ngại bỏ thời gian ra để tìm hiểu về chính sách vay của các ngân hàng. Hiện nay các ngân hàng luôn có nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mãi cho các gói vay, nhất là đối với các khách hàng lần đầu vay vốn.
Hình 3: Trang bị kinh nghiệm vay vốn sẽ giúp bạn không còn bị áp lực về lãi suất
Hiện nay, hầu như ngân hàng nào cũng áp dụng mức lãi suất trong hạn mức quy định của Nhà nước. Bạn không cần phải tìm kiếm ngân hàng cho vay lãi suất thấp nhất vì các ngân hàng có mức lãi suất không quá chênh lệch. Nếu bạn đang có nhu cầu tìm kiếm một ngân hàng uy tín để vay vốn, đừng ngần ngại liên hệ đến TPBank qua Hotline 1900 5858 85 hoặc 1900 6036 để nhận được tư vấn chi tiết nhất.
Bài viết liên quan
Sản phẩm dành cho bạn
