Làm thế nào để vay thế chấp ngân hàng hiệu quả?

Vay thế chấp là hình thức vay truyền thống ai cũng biết, nhưng làm thế nào để vay hiệu quả? Hôm nay chúng ta sẽ cùng tìm hiểu kỹ hơn về hình thức vay này cũng như khám phá lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất.

1. Tất tần tật về vay thế chấp ngân hàng bạn cần biết

Sau đây tất cả là những gì bạn cần biết về vay thế chấp ngân hàng để có thể đưa ra quyết định tốt nhất.

Vay thế chấp đòi hỏi bạn cần có tài sản có giá trị như nhà đất hoặc xe cộ để đảm bảo.

1.1 Vay thế chấp là gì? Đặc điểm của hình thức vay này là gì?

Vay thế chấp là một hình thức vay vốn trong đó người đi vay cần cung cấp một tài sản có giá trị lớn như nhà đất, xe ô tô, sổ tiết kiệm… để đảm bảo cho khoản vay. Điều đó có nghĩa là nếu người vay không thể trả nợ, ngân hàng có quyền thụ lý và bán tài sản để khấu trừ khoản nợ.

Đặc điểm của hình thức vay này là lãi suất vay thế chấp ngân hàng thấp do có tài sản đảm bảo. Đi cùng với đó là số tiền vay lớn tùy thuộc vào giá trị của tài sản được đem đi thế chấp. Thời gian vay cũng dài và linh hoạt hơn, có thể kéo dài đến 25 năm giúp giảm áp lực trả nợ mỗi tháng cho người đi vay.

Đọc thêm: Kinh nghiệm giúp bạn nhận được lãi suất vay thế chấp ngân hàng thấp nhất

1.2 Điều kiện, thủ tục và hồ sơ vay thế chấp ngân hàng

Để có thể vay thế chấp, bạn cần đáp ứng được một số điều kiện và thủ tục như sau:

• Là công dân Việt Nam hoặc nước ngoài từ đủ 18 tuổi trở lên
• Có đầy đủ năng lực và hành vi dân sự theo quy định của pháp luật
• Có tài sản đảm bảo có giá trị lớn
• Có khả năng thanh toán nợ mỗi tháng cho ngân hàng 
• Không có nợ xấu tại thời điểm đi vay
• Đáp ứng thu nhập tối thiểu theo yêu cầu của ngân hàng mà bạn đi vay
• Sử dụng vốn cho mục đích hợp pháp

Khi đã đủ điều kiện vay, bạn cần chuẩn bị một bộ hồ sơ vay gồm các giấy tờ cần thiết cơ bản như sau:

• Hồ sơ pháp lý: CCCD/ CMND, Hộ chiếu, sổ hộ khẩu/ giấy tạm trú, giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân…
• Hồ sơ tài chính: Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập hàng tháng (hợp đồng lao động, sao kê lương…)
• Hồ sơ vay: Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng; giấy tờ liên quan chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản thế chấp

Tham khảo thêm: Hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì?

Bạn cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ để quá trình xét duyệt vay được diễn ra nhanh chóng và thuận lợi. 

1.3 Chia sẻ kinh nghiệm vay thế chấp ngân hàng hiệu quả 

Để quá trình vay thế chấp được diễn ra nhanh chóng, hãy lưu ý đến một vài điều quan trọng như sau:

- So sánh các gói vay: 

Hãy dành thời gian để so sánh lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất hoặc phù hợp nhất với điều kiện tài chính của bạn. 

- Đánh giá khả năng trả nợ: 

Đánh giá kỹ lưỡng tình hình tài chính cá nhân dựa trên việc tính toán tổng thu nhập và tổng chi tiêu mỗi tháng. Lập một kế hoạch ngân sách chi tiết để xác định khả năng trả nợ và dựa vào đó xác định số tiền vay.

- Đảm bảo lịch sử tín dụng tốt: 

Tốt nhất bạn nên cố gắng trả hết nợ còn tồn tại. Lưu ý, bạn hãy nhờ ngân hàng cập nhật tình trạng điểm tín dụng trên CIC trước rồi mới tiến hành lập hồ sơ vay thế chấp.

- Có ít nhất 30% số tiền muốn vay: 

Điều này thể hiện cho ngân hàng thấy sự uy tín và khả năng tài chính của bạn đối với khoản vay. Đối với bạn đây cũng là điều tốt vì sẽ giúp bạn giảm áp lực tài chính về sau. 

- Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ: 

Hãy liên hệ với ngân hàng để biết chính xác bạn cần phải chuẩn bị những gì. Hãy đảm bảo mọi giấy tờ đều hợp pháp và còn giá trị sử dụng. Điều này sẽ giúp quá trình đi vay diễn ra nhanh chóng và thuận lợi hơn. 

- Xem xét kỹ hợp đồng vay: 

Đây là việc bạn nên làm để tránh phát sinh những vấn đề về sau như các loại chi phí phát sinh, thời gian ân hạn… Nếu có gì chưa rõ, bạn cần hỏi lại ngay trước khi đặt bút ký vào hợp đồng. 

Nếu có gì chưa rõ về hợp đồng, bạn cần hỏi lại nhân viên ngân hàng ngay để tránh các vấn đề phát sinh sau này

1.4 Giải đáp những thắc mắc về vay thế chấp ngân hàng

Nếu bạn còn điều gì chưa rõ về hình thức vay thế chấp ngân hàng này thì những thông tin sau đây có thể giúp được bạn:

Ngoài lãi suất vay thế chấp ngân hàng, còn chi phí nào khác nữa không? 

Có. Một số loại phí bạn phải chi trả ngoài lãi suất bao gồm phí công chứng hợp đồng đảm bảo, phí thẩm định giá trị tài sản đảm bảo, phí trả nợ vay trước hạn, phí trả nợ chậm…

Có mấy loại lãi suất vay thế chấp hiện nay? 

Bạn có thể lựa chọn lãi suất cố định hoặc lãi suất thả nổi tùy vào điều kiện tài chính và ưu tiên cá nhân của bạn

Thời gian để giải ngân cho khoản vay thế chấp là bao lâu? 

Thông thường, thời gian xét duyệt vay sẽ tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể. Thời gian giải ngân sau đó sẽ được thực hiện nhanh nhất trong 24h hoặc kéo dài vài tuần. 

2. TPBank có gói vay thế chấp không? Tìm hiểu các gói vay tại TPBank 

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất hiện nay? TPBank là ngân hàng luôn đưa ra các sản phẩm vay với lãi suất cực kỳ hấp dẫn và cạnh tranh, trong đó có vay thế chấp. 

Vay tiêu dùng thế chấp: Gói vay này có hạn mức cho vay cao lên tới 100% cùng với phương án giải ngân linh hoạt thành một hoặc nhiều lần. Bạn có thể dùng tiền này để đi du lịch, cưới hỏi, mua sắm nội thất…

Vay thấu chi thế chấp: Nếu bạn cần tiền gấp để giải quyết một chuyện đột xuất nào đó thì hãy lựa chọn hình thức này. Lãi suất chỉ được tính trên và số tiền và số ngày thực sự sử dụng. Ngoài ra, bạn còn có thể rút tiền hoặc trả vào linh hoạt theo nhu cầu bản thân.

Vay kinh doanh siêu tốc: Bạn là cá nhân/ hộ kinh doanh nhỏ và muốn đầu tư vào việc kinh doanh của mình? Gói vay siêu tốc này có thủ tục hồ sơ giản lược, không cần báo cáo tài chính, hạn mức vay lên tới 14 tỉ đồng và tỷ lệ cho vay cạnh tranh.

TPBank cung cấp đa dạng các gói vay khác nhau, trong đó có vay thế chấp để đáp ứng được nhu cầu của tất cả mọi người.

Vay mua nhà, xây sửa nhà: TPBank đưa ra mức lãi suất vay tốt nhất trị trường với hạn mức vay lên tới 90-100%. Thời gian vay kéo dài đến 30 năm cùng nhiều chương trình ưu đãi khác sẽ giúp bạn nhanh chóng có được ngôi nhà mơ ước.

Vay mua ô tô: Bạn sẽ được hỗ trợ vay đến 80% giá trị xe với thời gian vay lên đến 96 tháng. Bạn có thể vay để mua xe ô tô mới hay cũ tùy vào nhu cầu của bạn.

Ngoài ra, TPBank còn có các sản phẩm vay khác như vay cầm cố giấy tờ có giá, vay tín chấp, vay mua hàng trả góp và ứng sổ tiết kiệm. Tất cả đều có mức lãi suất ưu đãi nhằm đem đến quyền lợi tốt nhất cho người đi vay.

Như vậy, bạn đã biết được lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất rồi đúng không nào? Dù bạn vay với mục đích gì và điều kiện tài chính của bạn ra sao, sẽ luôn có 1 sản phẩm vay của TPBank đáp ứng được nhu cầu của bạn. Tất cả gói vay đều đưa ra rất nhiều ưu đãi cùng mức lãi suất hấp dẫn nhất thị trường. Gọi ngay đến số Hotline 1900 58 58 85/ 1900 6036 để được tư vấn và lựa chọn gói vay phù hợp nhé.