Mua nhà trả góp TPHCM có khả thi với mức thu nhập 20 triệu/tháng?

Mua nhà trả góp TPHCM được biết là phương án tối ưu để sở hữu bất động sản, nhưng liệu mua nhà trả góp TPHCM có nằm trong khả năng của người có thu nhập mỗi tháng là 20 triệu đồng hay không? Khi vay ngân hàng mua nhà cần lưu ý và phòng tránh những rủi ro gì để không hao tốn thời gian và tiền bạc? Chúng ta sẽ cùng tìm hiểu các chủ đề này trong bài viết sau đây.

Mua nhà trả góp TPHCM với thu nhập 20 triệu: Bí quyết tích lũy tiền và chọn gói vay phù hợp

Để giải quyết các câu hỏi đã nêu ra ở trên, chúng tôi sẽ lần lượt đi qua 4 phần nội dung như sau:

I. Kế hoạch tiết kiệm để vay mua nhà trả góp TPHCM cho người có thu nhập từ 20 triệu/tháng

II. Chọn gói vay mua nhà trả góp TPHCM phù hợp theo nguyên tắc 50/50

1. Không vay quá 50% giá trị căn nhà

2. Không trả góp quá 50% thu nhập mỗi tháng

III. Ưu điểm và thủ tục khi vay mua nhà trả góp TPHCM cùng TPBank

1. Ưu điểm khi vay mua nhà tại TPBank

2. Điều kiện, hồ sơ và thủ tục vay mua nhà tại TPBank

IV. Những rủi ro cần lưu ý để vay mua nhà trả góp TPHCM thuận lợi, không gặp vấn đề phát sinh

1. Rủi ro pháp lý

2. Rủi ro tài chính

3. Rủi ro lãi suất

I. Mua nhà trả góp TPHCM cho người có thu nhập từ 20 triệu/tháng cần được lên kế hoạch rõ ràng

Để bắt tay vào kế hoạch mua nhà trả góp TPHCM bạn nên có một hoạch định sơ lược về kế hoạch tiết kiệm mua nhà, bởi vì dù việc vay vốn ngân hàng có thể thực hiện dễ dàng nhưng trước hết bạn phải có một số tiền nhất định trong tay để có thể nhẹ gánh hơn về tài chính. Điều này nên được bắt đầu bằng những câu hỏi như sau:

• Mức thu nhập của bạn hiện tại là bao nhiêu? Mức thu nhập tương lai có tăng không? Và tăng bao nhiêu?
• Bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền 1 tháng trên mức thu nhập bạn có thể kiếm được?
• Thời gian mà bạn dự kiến mua nhà là khi nào?
• Ngân sách mua nhà dự kiến của bạn là bao nhiêu?
• Bạn sẽ vay ngân hàng bao nhiêu % so giá trị căn nhà?
• Bạn có muốn vay ngân hàng để mua những tài sản khác ngoài ngôi nhà bạn chọn trong tương lai hay không?

Sau khi trả lời được hết tất cả những câu hỏi trên, bạn đã mường tượng được việc sở hữu ngôi nhà tương lai sẽ bắt đầu từ đâu và làm sao để đạt được chúng rồi. Tiếp theo sau đó bạn chỉ cần bắt tay vào mua nhà trả góp TPHCM sau một vài năm tích lũy. Tùy vào nhu cầu, bạn có thể lựa chọn là các căn chung cư nhỏ, tiện ích vừa đủ với mức giá khoảng 1 tỷ đồng/căn, hoặc những dự án của chủ đầu tư uy tín mà bạn đang nhắm tới.

Để làm rõ hơn những câu hỏi chúng tôi sẽ đưa cho bạn một ví dụ thực tế khi bạn đang có ý định mua một căn chung cư 1 tỷ đồng trong thời gian 7 năm như sau:

Giả sử, mức thu nhập của bạn là 20 triệu đồng/tháng. Mỗi tháng, bạn cố gắng tiết kiệm từ 20% đến 30%. Chúng tôi sẽ lấy mức 30%, như vậy mỗi tháng bạn sẽ để dành được 6 triệu đồng, một năm sẽ là 72 triệu đồng. Sau 7 năm đi làm, bạn đã có trong tay hơn 500 triệu đồng. Lúc này, bạn đã có thể vay ngân hàng mua nhà số tiền 500 triệu đồng, tức 50% giá trị căn nhà.

Hình 1: Kế hoạch tích lũy mua nhà trả góp TPHCM

Bước tiếp theo, bạn cần lựa chọn khoản vay mua nhà trả góp phù hợp với khả năng của mình. Chúng tôi sẽ trình bày chi tiết trong phần tiếp theo đây của bài viết. 

II. Chọn gói vay mua nhà trả góp TPHCM phù hợp theo nguyên tắc 50/50

Hiện nay, tuy nhiều ngân hàng đã mở rộng hạn mức vay lên đến hơn 80% giá trị căn nhà, song bạn không nên vay giá trị quá cao để đỡ gánh nặng trả góp hơn trong tương lai. Theo kinh nghiệm mua nhà trả góp từ TPBank, bạn có thể áp dụng nguyên tắc 50-50 khi chọn lãi suất mua nhà trả góp, cụ thể:

1. Không vay quá 50% giá trị căn nhà

Như đã nêu ví dụ ở trên, bạn nên có cho mình tối thiểu 50% giá trị căn nhà, sau đó vay ngân hàng một nửa còn lại. Nếu như có điều kiện, bạn nên nâng tổng số tích lũy của mình lên 60% hoặc 70%, như vậy số tiền nợ phải trả trong thời gian sắp tới cũng sẽ giảm dần đi.

2. Không trả góp quá 50% thu nhập mỗi tháng

Khi chọn lãi suất và hạn mức vay mua nhà trả góp TPHCM , hãy ước tính thử số tiền mà bạn phải dành ra để trả nợ hằng tháng. Con số này không được vượt quá mức 50% thu nhập mỗi tháng của bạn. Ví dụ bạn kiếm được 20 triệu đồng/tháng thì không nên dành quá 10 triệu đồng cho việc trả góp mua nhà. Vì sẽ rất khó khăn để trang trải các chi tiêu còn lại hoặc tiết kiệm riêng một khoản chỉ với một nửa thu nhập.

Hình 2: Nguyên tắc 50% khi vay mua nhà trả góp TPHCM

III. Ưu điểm và thủ tục khi vay mua nhà trả góp TPHCM cùng TPBank

1. Ưu điểm khi vay mua nhà tại TPBank

TPBank đang cung cấp gói vay mua nhà trả góp cực hấp dẫn, với nhiều ưu điểm nổi bật như sau:

• Lãi suất ưu đãi thấp nhất thị trường, chỉ từ 5.9%/năm cố định trong vòng 6 tháng đầu tiên. Ngoài ra, chúng tôi còn một gói ưu đãi nữa là 7.5%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên.
• Hạn mức cho vay lớn, lên đến 90% giá trị phương án vay vốn
• Thời hạn cho vay kéo dài, lên đến 30 năm
• Thủ tục vay ngân hàng mua nhà đơn giản, nhanh gọn
• TPBank có liên kết cùng nhiều dự án bất động sản uy tín, chất lượng trên thị trường như: Ecopark Sky Oasis, Vinhomes Smart City, Ecopark, BIMgroup…

Hình 3: Gói vay mua nhà trả góp TPHCM tại TPBank

2. Điều kiện, hồ sơ và thủ tục vay mua nhà tại TPBank

Để vay vốn mua nhà trả góp TPHCM tại TPBank, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi từ 18 đến 70 (tính đến thời điểm đáo hạn), có đầy đủ năng lực hành vi pháp lý theo quy định của Pháp luật Việt Nam;
• Đang sinh sống và làm việc tại địa bàn có văn phòng hoặc phòng giao dịch TPBank;
• Có thu nhập ổn định, thường xuyên, đảm bảo khả năng trả nợ;
• Có tài sản đảm bảo thuộc quyền sở hữu của người đi vay và đáp ứng các quy định của TPBank;
• Hiện không có nợ xấu tại bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.

Nếu như đã đáp ứng đủ các điều kiện trên, bạn sẽ chuẩn bị hồ sơ vay ngân hàng mua nhà theo danh sách sau:

• Đơn xin vay vốn kèm theo phương án trả nợ (theo mẫu của TPBank);
• Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/giấy tạm trú/KT3;
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc chứng nhận độc thân;
• Tài liệu liên quan đến khoản vay, ví dụ hợp đồng mua nhà, đặt cọc…;
• Tài liệu chứng minh năng lực tài chính: Hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê lương…
• Tài liệu liên quan đến quyền sở hữu tài sản đảm bảo: Sổ hồng, sổ đỏ, giấy tờ xe…

Hình 4: Thủ tục vay mua nhà trả góp TPHCM tại TPBank

Thủ tục mua nhà trả góp tại TPBank bao gồm các bước như sau:

• Bạn mang đầy đủ hồ sơ như đã chuẩn bị ở trên đến phòng giao dịch TPBank gần nhất.
• Sau khi nhân viên tiếp nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành xem xét hồ sơ vay và thẩm định tài sản đảm bảo, từ đó đưa ra quyết định có cho vay hay không, cho vay giao nhiêu và trong bao lâu.
• Ngay khi có kết quả duyệt vay, ngân hàng sẽ thông báo ngay đến bạn.
• Nếu kết quả được duyệt, chúng tôi sẽ nhanh chóng tiến hành giải ngân cho bên bán.

Hoặc để thuận tiện hơn, bạn cũng có thể đăng ký vay mua nhà trên website TPBank theo đường link sau: https://tpb.vn/dang-ky/dang-ky-cho-vay-mua-nha-xay-sua-nha

Hệ thống TPBank sẽ xác nhận lại thông tin và chuyên viên tư vấn có thể hỗ trợ bạn nhanh chóng.

>>> Tìm hiểu thêm về gói vay mua nhà, sửa nhà của TPBank

VI. Những rủi ro cần lưu ý để vay mua nhà trả góp TPHCM thuận lợi, không gặp vấn đề phát sinh

Sau đây là một số rủi ro khi vay mua nhà trả góp TPHCM mà bạn cần lưu ý:

1. Rủi ro pháp lý

Đây là rủi ro mà khi bên bán nhà hoặc chủ đầu tư dự án không đưa cho bạn đầy đủ giấy tờ quan trọng, liên quan đến quyền sở hữu như sổ đỏ, sổ hồng, bản vẽ thi công… Nếu bạn không kiểm tra cẩn thận và để thiếu những tài liệu này, bạn có thể sẽ đối mặt với nguy cơ mất toàn bộ số tiền mình đã bỏ ra lẫn đi vay.

Giải pháp đặt ra là bạn cần yêu cầu bên bán cung cấp đầy đủ giấy tờ cho mình xem, đồng thời mang chúng đến cơ quan cấp giấy chứng nhận sở hữu để kiểm tra tính pháp lý của những giấy tờ này.

2. Rủi ro tài chính

Đầu tiên, không ít người gặp phải áp lực và căng thẳng khi bắt đầu trả nợ ngân hàng, hoặc sau khi ưu đãi lãi suất mua nhà trả góp hết hiệu lực và số tiền lãi phải trả hằng tháng tăng lên. Để không gặp phải áp lực này, bạn cần có dự tính và sắp xếp lại kế hoạch chi tiêu sao cho phù hợp với việc trả nợ mỗi tháng. Đồng thời, như đã trình bày ở trên, trước khi thực hiện thủ tục mua nhà trả góp, bạn nên tính toán sao cho khoản nợ phải trả mỗi tháng, cả gốc lẫn lãi, không vượt quá 50% thu nhập.

Chọn thời hạn vay cũng rất quan trọng. Bạn không nên vì muốn nhanh dứt nợ mà chọn các gói vay quá ngắn hạn vì như thế, số tiền phải trả hằng tháng sẽ rất cao.

Bạn có thể tìm hiểu thêm những kinh nghiệm khi mua nhà trả góp tại khu vực thành phố lớn: Top 5 kinh nghiệm mua nhà trả góp thông minh cho người trẻ thành thị

Hình 5: Rủi ro cần lưu ý khi mua nhà trả góp TPHCM

Rủi ro tài chính thứ hai khi mua nhà trả góp TPHCM liên quan đến vấn đề đặt cọc. Trong các giao dịch nhà đất, bên mua đặt cọc cho bên bán không quá 10% giá trị của căn nhà. Đối với các dự án chung cư đang trong quá trình xây dựng, người mua có thể được trả dần theo tiến độ sau khi đã đặt cọc. Tuy nhiên, có không ít trường hợp dự án “ma” - nhà đầu tư gom hết tiền cọc của khách rồi biến mất mà không thực hiện việc thi công. Do đó, để đảm bảo hạn chế tối đa nguy cơ này, bạn cần xem xét cẩn thận hợp đồng đặt cọc. Nó phải phải thể hiện đầy đủ các thông tin về nhân thân bên mua – bên bán, thời gian đặt cọc, giá trị trao đổi, cách thức thanh toán, tiền đặt cọc…

3. Rủi ro lãi suất

Khi tìm hiểu lãi suất cho vay mua nhà trả góp của ngân hàng, bạn nên lưu ý một điều rằng, các ưu đãi lãi suất chỉ kéo dài trong một khoản thời gian nhất định, ví dụ trong 6 tháng đầu hoặc 12 tháng đầu. Sau đó, lãi suất mua nhà trả góp sẽ được tính theo chính sách riêng của ngân hàng. Để không rơi vào tình trạng bất ngờ, lúng túng hay gặp cú sốc tài chính khi lãi suất tăng lên, bạn cần tìm hiểu kỹ chính sách lãi suất và có các ước tính cẩn thận trước khi chọn vay.

Hy vọng bài viết trên đã mang lại cho bạn nhiều kinh nghiệm mua nhà trả góp bổ ích, đặc biệt là những ai có mức thu nhập từ 20 triệu đồng/tháng và đang đặt mục tiêu mua nhà trả góp TPHCM. Bạn có thể truy cập trang thông tin vay mua nhà của TPBank hoặc liên hệ HOTLINE: 1900 58 58 85 / 1900 60 36 để được tư vấn trực tiếp.