Vay thấu chi doanh nghiệp - Đòn bẩy giúp thúc đẩy kinh doanh hiệu quả

Vay thấu chi là hình thức vay vốn đem lại rất nhiều lợi ích, đặc biệt cho các doanh nghiệp so với các hình thức vay khác. Bài viết hôm nay sẽ đem đến cho các bạn những thông tin hữu ích về hình thức vay ưu việt này.

1. Vay thấu chi là gì và tại sao doanh nghiệp cần quan tâm đến vay thấu chi?

    1.1. Định nghĩa vay thấu chi là gì – Bạn đã biết đến hình thức cho vay này chưa?

    1.2. Những lợi ích của việc vay thấu chi đối với các doanh nghiệp là gì?

    1.3. Cùng tìm hiểu các loại vay thấu chi dành cho doanh nghiệp

2. Điều kiện và hồ sơ đăng ký vay thấu chi cho doanh nghiệp như thế nào?

3. Các tiêu chí giúp bạn lựa chọn ngân hàng để vay thấu chi cho doanh nghiệp

4. Những thông tin quan trọng bạn cần lưu ý khi vay thấu chi doanh nghiệp

    4.1. Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất của vay thấu chi cho doanh nghiệp

    4.2. Các loại phí dịch vụ liên quan đến việc vay thấu chi mà bạn cần biết

    4.3. Doanh nghiệp nên cân nhắc và sử dụng tiền vay thấu chi đúng mục đích

    4.4. Doanh nghiệp nên có kế hoạch tính toán khả năng thanh toán lãi suất và tiền vay

1. Vay thấu chi là gì và tại sao doanh nghiệp cần quan tâm đến vay thấu chi?

Không phải ngẫu nhiên mà ngày càng nhiều các doanh nghiệp lựa chọn hình thức vay thấu chi để hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh của mình. 

1.1. Định nghĩa vay thấu chi là gì – Bạn đã biết đến hình thức vay này chưa?

Vay thấu chi nghĩa là ngân hàng cấp phép cho doanh nghiệp chi tiêu vượt mức số tiền có trong tài khoản tiền gửi thanh toán với một hạn mức thấu chi nhất định. Hình thức cho vay này đáp ứng nhu cầu vay vốn gấp trong một khoảng thời gian ngắn dành cho các doanh nghiệp.

1.2. Những lợi ích của việc vay thấu chi đối với các doanh nghiệp là gì?

Vay thấu chi mang lại nhiều lợi ích cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Cụ thể như sau:

- Tiện lợi khi cần nguồn vốn gấp: Bạn không cần phải đến ngân hàng để làm thủ tục vay và bạn có thể sử dụng khoản vay bất cứ khi nào. Do vậy, bạn có thể linh hoạt sử dụng dòng vốn sao cho hiệu quả tốt nhất.

- Bạn sẽ không bị tính lãi cho đến khi bắt đầu sử dụng khoản vay: Đây là một đặc điểm tối ưu giúp hỗ trợ rất tốt cho các doanh nghiệp giúp hạn chế tối đa chi phí lãi phát sinh so với các hình thức vay thông thường.

- Tự động thanh toán nợ bất cứ khi nào tài khoản của bạn có số dư: Điều này giúp giảm tối đa chi phí lãi vay cho doanh nghiệp khi tiền gốc ngày càng giảm dần.

Hình 1: Vay thấu chi là phương án tối ưu cho doanh nghiệp khi cần gấp nguồn vốn gấp cho việc kinh doanh

1.3. Cùng tìm hiểu các loại vay thấu chi dành cho doanh nghiệp mà bạn cần biết

Hiện nay có 2 loại vay thấu chi chính mà doanh nghiệp có thể tham khảo:

- Vay thế chấp: Đây là hình thức vay mà bạn cần có tài sản đảm bảo và hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào giá trị của của các tài sản đó.

- Vay tín chấp: Bạn không cần có tài sản đảm bảo mà ngân hàng sẽ dựa vào các yếu tố khác để quyết định hạn mức vay cho bạn.

2.  Điều kiện và hồ sơ đăng ký vay thấu chi cho doanh nghiệp

Để được ngân hàng xét duyệt cho vay thấu chi, doanh nghiệp cần đáp ứng được một số điều kiện sau đây:

- Doanh nghiệp bạn cần phải có tài khoản tiền gửi thanh toán.

- Có báo cáo tài chính rõ ràng trong 2 năm hoạt động kinh doanh gần nhất.

- Kinh doanh các mặt hàng và lĩnh vực hợp pháp theo quy định của pháp luật.

- Tài sản đảm bảo và giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản đảm bảo đó

- Có đầy đủ hồ sơ pháp lý của doanh nghiệp.

- Xây dựng kế hoạch về dự án bạn cần vay vốn cũng như các phương án trả nợ.

>> Đọc thêm: Tìm hiểu vay thấu chi là gì? Có nên vay thấu chi tại ngân hàng không?

Hình 2: Để có thể được duyệt vay thấu chi, bạn cần đáp ứng được những điều kiện của ngân hàng

3. Các tiêu chí giúp bạn lựa chọn ngân hàng để vay thấu chi cho doanh nghiệp

Khi bạn có nhu cầu vay thấu chi, bạn cần lựa chọn ngân hàng phù hợp dựa trên một số tiêu chí như sau:

- Thủ tục hồ sơ đi vay có đơn giản không

- Lãi suất cho vay là bao nhiêu

- Hạn mức và thời gian cho vay tối đa là bao nhiêu

- Loại tiền tệ có thể vay thấu chi là gì

- Tài sản đảm bảo là gì, có đa dạng không

Hiện nay có khá nhiều ngân hàng đã và đang cung cấp dịch vụ vay thấu chi cho doanh nghiệp. TPBank là một trong những ngân hàng cung cấp gói vay này cho doanh nghiệp với thủ tục đơn giản, tài sản đảm bảo đa dạng và giải ngân vốn vay nhanh gọn mà bạn có thể tham khảo.

>> Đọc thêm: Điều kiện cho vay và tài trợ thấu chi doanh nghiệp

4. Những thông tin quan trọng bạn cần lưu ý khi vay thấu chi doanh nghiệp

Để có thể sử dụng hiệu quả và tốt nhất nguồn vốn đi vay cũng như đảm bảo về khả năng trả nợ của mình, doanh nghiệp cần nắm được những thông tin quan trọng sau đây khi đi vay thấu chi.

4.1. Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất của vay thấu chi cho doanh nghiệp

Mức lãi suất sẽ thay đổi tùy thuộc vào số tiền vay, lãi suất của thị trường và đối tượng khách hàng đi vay. Nếu bạn có lịch sử vay tiền tốt và có tài sản đảm bảo thì sẽ được vay với mức lãi suất ưu đãi hơn. Đồng thời mức lãi suất này cũng còn tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng mà bạn đi vay. 

Đọc thêm: Cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ - Doanh nghiệp cần đáp ứng điều kiện gì?

4.2. Các loại phí dịch vụ liên quan đến việc vay thấu chi mà bạn cần biết

Nếu vay tín chấp bạn sẽ không phát sinh bất kỳ một chi phí nào. Trong khi đó, vay thế chấp sẽ phát sinh một số loại phí như phí thẩm định giá trị tài sản đảm bảo, bảo hiểm tài sản thế chấp, phí công chứng hợp đồng bảo đảm.

4.3. Doanh nghiệp nên cân nhắc và sử dụng tiền vay thấu chi đúng mục đích

Đây là điều rất quan trọng để đảm bảo khoản tiền mà bạn đi vay hiệu quả, tức là hoạt động kinh doanh của bạn phát triển tốt và đủ khả năng để thanh toán nợ cho ngân hàng. Trước đó, bạn cần có kế hoạch cụ thể về việc sử dụng nguồn vốn như thế nào, lợi nhuận thu lại ra sao để chắc chắn số tiền đi vay sẽ sinh lời theo đúng kế hoạch. 

Hình 3: Bạn cần cân nhắc, tính toán để sử dụng nguồn vốn vay thấu chi một cách hiệu quả nhất

4.4. Doanh nghiệp nên có kế hoạch tính toán khả năng thanh toán lãi suất và tiền vay

Dù là vay tiêu dùng cá nhân hay doanh nghiệp cũng vậy, trước khi đi vay bạn cần phải tính toán kỹ lưỡng xem mình có đủ khả năng thanh toán nợ cho ngân hàng hay không. Vì bạn có nguy cơ sẽ phải chịu mức phạt đến 150% tiền lãi nếu thanh toán nợ thấu chi quá hạn.

Như vậy, bạn đã hiểu được vay thấu chi quan trọng thế nào đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Hình thức vay vốn này sẽ giúp bạn có được nguồn vốn nhanh chóng và chớp lấy thời cơ kinh doanh. Nếu bạn quan tâm đến gói vay của TPBank, hãy liên hệ ngay số Hotline 1900 5858 85/ 1900 6036 để được hỗ trợ thông tin sớm nhất.