Mua nhà thế chấp ngân hàng là gì? Vay thế chấp mua nhà cùng TPBank

Vay mua nhà thế chấp ngân hàng là hình thức vay như thế nào? Mua nhà thế chấp bằng chính nhà mua là hình thức ra sao? Ưu điểm khi mua nhà thế chấp ngân hàng là gì? Gói vay mua nhà thế chấp tại TPBank có điểm gì nổi bật? Mời bạn cùng chúng tôi khám phá câu trả lời trong bài viết dưới đây. 

Để cung cấp đầy đủ thông tin đến bạn, bài viết của chúng tôi sẽ đi qua 4 phần chính sau đây:

1. Như thế nào là mua nhà thế chấp ngân hàng bằng chính căn nhà muốn mua?

2. Thế nào là vay mua nhà thế chấp ngân hàng? Vay thế chấp và vay tín chấp khác nhau thế nào?

2.1 Khái niệm vay thế chấp

2.2 Phân biệt vay thế chấp và vay tín chấp

3. Mua nhà thế chấp ngân hàng mang lại cho bạn những lợi ích nào?

4. Tìm hiểu thông tin về gói vay mua nhà thế chấp ngân hàng tại TPBank

4.1 Thông tin về gói vay mua nhà thế chấp của TPBank

4.2  Điều kiện, hồ sơ và thủ tục vay mua nhà thế chấp ngân hàng TPBank

4.3 Cách ước tính phương án vay

1. Như thế nào là mua nhà thế chấp ngân hàng bằng chính căn nhà muốn mua?

Hiểu một cách đơn giản thì cho vay mua nhà thế chấp bằng chính nhà mua là hình thức dùng chính căn nhà bạn định mua để làm tài sản thế chấp ngân hàng. Để có thể sử dụng nó làm tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định giá trị căn nhà và cả thu nhập của người đi vay, từ đó đưa ra tổng giá trị cho vay và thời hạn vay sao cho hợp lý.

Đây là hình thức vay mua nhà thế chấp ngân hàng được áp dụng ngày một rộng rãi, bởi không phải ai cũng có sẵn một tài sản giá trị cao để mang ra thế chấp ngân hàng hoặc chưa đủ vững chãi về năng lực tài chính. 

2. Thế nào là vay mua nhà thế chấp ngân hàng? Vay thế chấp và vay tín chấp khác nhau thế nào?

2.1 Khái niệm vay thế chấp

Vay mua nhà thế chấp ngân hàng là hình thức vay vốn mua nhà có sử dụng một tài sản đảm bảo nhất định để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ kiểm tra, xem xét hồ sơ vay vốn và thẩm định tài sản thế chấp, từ đó sẽ quyết định xem có phê duyệt cho vay hay không và cho vay bao nhiêu. Trong suốt thời gian vay, tài sản thế chấp vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn, song mọi giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản đó (ví dụ: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ xe…) sẽ do ngân hàng tạm thời nắm giữ. Các tài sản đảm bảo thường là xe cộ, nhà đất hoặc chính căn nhà đang vay để mua.

2.2 Phân biệt vay thế chấp và tín chấp

Đối với các tài sản mang giá trị lớn như nhà, xe ô tô,...chỉ được áp dụng gói vay thế chấp, không có gói vay tín chấp. Tuy nhiên, vay thế chấp vẫn thường hay bị nhầm lẫn với thức vay tín chấp, nên chúng tôi sẽ liệt kê ra các điểm khác biệt thông qua bảng dưới đây:

3. Mua nhà thế chấp ngân hàng mang lại cho bạn những lợi ích nào?

Vay thế chấp mua nhà được ưa chuộng là bởi vì nó có nhiều ưu điểm vượt trội như sau:

- Hạn mức vay khá lớn: Tùy thuộc vào giá trị của tài sản đảm bảo mà hạn mức cho vay thế chấp có thể lên đến hàng tỷ đồng, cho phép bạn dễ dàng vay tiền và mua được căn nhà như mong muốn.

- Gánh nặng trả nợ được dàn trải trong thời gian dài: Thời hạn cho vay mua nhà thế chấp của các ngân hàng có thể lên đến hàng chục năm, giúp người đi vay có nhiều thời gian để hoàn trả khoản nợ mà không chịu quá nhiều sức ép tài chính.

- Hình thức trả nợ linh hoạt: Bạn có thể lựa chọn trả lãi theo quý, theo tháng hoặc theo năm. Đối với nợ gốc, bạn có thể chọn trả một lần hoặc trả dần dần.

- Tài sản đảm bảo vẫn là của bạn: Mua nhà thế chấp ngân hàng yêu cầu phải có tài sản đảm bảo, nhưng tài sản này vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn chứ không hề bị mang ra trao đổi cho khoản vay. 

Xem thêm: Vay ngân hàng mua nhà cùng TPBank có phải là lựa chọn tối ưu?

4. Tìm hiểu thông tin về gói vay mua nhà thế chấp ngân hàng tại TPBank 

4.1. Thông tin về gói vay mua nhà thế chấp của TPBank

Hiện nay, TPBank đã là một trong số các ngân hàng cung cấp mức lãi suất vay siêu ưu đãi và thấp nhất thị trường. Tuy nhiên, mức lãi suất sẽ có sự chênh lệch đối với nhu cầu vay và thời gian vay  khác nhau của khách hàng. Vì vậy để nhận được thông tin chính xác về lãi suất vay mua nhà hãy liên hệ đến Hotline 1900 58 58 85 / 1900 6036, chúng tôi sẽ tư vấn cụ thể, đồng thời bạn sẽ có cơ hội được giải quyết hồ sơ vay nhanh chóng chỉ trong một ngày làm việc. Bên cạnh sức hấp dẫn đến từ lãi suất, gói vay mua nhà thế chấp ngân hàng tại TPBank còn thu hút khách hàng nhờ vào:

• Hỗ trợ mức cho vay lên đến 90% nhu cầu vay vốn;
• Thời hạn vay có thể lên đến 30 năm;
• Thủ tục mua nhà trả góp nhanh gọn;
• Duyệt nhanh trong 24h làm việc;
• TPBank liên kết với nhiều dự án bất động sản chất lượng cao nhằm tạo điều kiện tốt nhất cho bạn có được căn nhà như mong muốn. Một số dự án tiêu biểu có thể kể đến như: Vinhome Smart City, Ecopark Sky Oasis, Intercontinental Hạ Long, Sun Premier Village Phú Quốc… 

4.2. Điều kiện, hồ sơ và thủ tục vay tại TPBank

4.2.1. Điều kiện vay:

• Người đi vay là công dân Việt Nam, từ 18 đến 70 tuổi (tính đến thời điểm đáo hạn), có đầy đủ năng lực pháp lý theo quy định của Pháp luật.
• Khách hàng đang sống và làm việc tại địa bàn có chi nhánh hoặc phòng giao dịch của TPBank.
• Khách hàng có tài sản thế chấp hợp pháp và thuộc quyền sở hữu của người đi vay;
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên và ổn định, đủ khả năng thanh toán nợ định kỳ;
• Không có nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào.

4.2.2. Hồ sơ vay:

• Giấy đề nghị vay mua nhà thế chấp ngân hàng kèm theo phương án trả nợ theo mẫu của TPBank;
• Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/giấy tạm trú/KT3;
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc chứng nhận độc thân;
• Tài liệu chứng minh năng lực tài chính: Hợp đồng lao động, bảng lương…;
• Tài liệu liên quan đến quyền sở hữu tài sản đảm bảo.

4.2.3. Thủ tục vay:

• Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ như trên và đến nộp tại phòng giao dịch TPBank gần nhất; sẽ có nhân viên phụ trách tiếp nhận hồ sơ. 
• Ngân hàng tiến hành xem xét hồ sơ và thẩm định tài sản thế chấp để đưa ra quyết định cho vay.
• Khi hồ sơ đã được phê duyệt, ngân hàng sẽ nhanh chóng thông báo và tiến hành giải ngân cho bên bán. 

4.3. Cách ước tính phương án vay

Ở phần này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách tự tính tiền nợ gốc và tính lãi suất vay mua nhà khi mua nhà thế chấp ngân hàng. Tại TPBank, cách ước tính được áp dụng theo hình thức tiền gốc chia đều và tiền lãi giảm dần theo phần tiền gốc còn lại. Cụ thể như sau:

• Tiền gốc phải trả hằng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay
• Tiền lãi tháng đầu tiên = Số tiền vay x Lãi suất theo tháng
• Tiền lãi ở những tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất theo tháng

(Lãi suất theo tháng bằng lãi suất cả năm chia cho 12 tháng)

Nhằm giúp bạn dễ dàng tính toán được phương án phù hợp với mình, TPBank đã thiết kế một công cụ tính khá hữu ích ngay trên website. Bạn chỉ cần nhập các thông số dự kiến của mình là đã có thể tính ra phương án vay. 

>>> Ước tính gói vay bằng công cụ của TPBank

Kết luận:

Vay mua nhà thế chấp ngân hàng là hình thức vay sử dụng tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay, thích hợp cho những khách hàng đang có nhu cầu mua nhà nhưng chưa tích lũy đủ vốn. Nếu bạn đang tìm kiếm một ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp với lãi suất hấp dẫn, chính sách linh hoạt và thủ tục vay ngân hàng mua nhà trả góp nhanh chóng thì TPBank sẽ là một “ứng cử viên” sáng giá. Bạn có thể truy cập trang thông tin vay mua nhà hoặc liên hệ HOTLINE  1900 58 58 85 / 1900 6036 để biết thêm thông tin chi tiết.