Thủ tục vay ngân hàng đối với khách hàng cá nhân có khó hay không?

Thủ tục vay ngân hàng thực tế không quá khó khăn như nhiều khách hàng vẫn nghĩ. Dịch vụ vay ngày càng phổ biến và đáp ứng nhiều nhu cầu cá nhân. Cùng đọc qua bài viết dưới đây để biết thêm về thủ tục vay ngân hàng hiện nay.

1. Có bao nhiêu hình thức vay ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân?

Ngày nay, để thủ tục vay ngân hàng diễn ra dễ dàng hơn, các ngân hàng có khá nhiều hình thức vay. Dựa theo hình thức và mục đích vay mà mỗi khách hàng sẽ có những lựa chọn vay phù hợp.

1.1 Lựa chọn theo hình thức vay

Dựa theo hình thức vay, khách hàng cá nhân có 2 phương án vay để lựa chọn là:

• Vay tín chấp: không cần tài sản đảm bảo mà dựa vào uy tín của cá nhân của bạn. Đây là hình thức vay vốn phù hợp với những mục đích chi tiêu không quá lớn.
• Vay thế chấp: Đây là hình thức vay vốn ngân hàng phù hợp với những khách hàng cá nhân có các khoản chi lớn như: mua nhà, mua xe, bổ sung vốn kinh doanh,..Nhờ đó, lãi suất vay thế chấp ngân hàng thường thấp hơn vay tín chấp. 

Nhà có thể là tài sản đảm bảo để vay thế chấp

1.2 Lựa chọn theo mục đích vay

Mục đích vay là một trong những điều kiện bắt buộc để ngân hàng quyết định cho bạn thực hiện thủ tục vay ngân hàng. Nếu không chứng minh được mục đích vay vốn rõ ràng, bạn có thể không được duyệt hồ sơ vay vốn ngân hàng. Mục đích vay sẽ lý giải cho việc bạn vay vốn để làm gì. Ngân hàng sẽ dựa vào đó để tiến hành phê duyệt hồ sơ vay. Một số lý do vay phổ biến có thể kể đến như:

• Vay mua ô tô: khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn ngân hàng với mục đích mua xe ô tô. Đây là khoản vay phù hợp với hình thức vay thế chấp.
• Vay mua nhà, xây sửa nhà: mục đích vay vốn khoản lớn để mua nhà hoặc sửa sang nhà cửa. 
• Vay tiêu dùng: đây là mục đích vay vốn dùng để chi tiêu những nhu cầu trong đời sống. Nhóm khách hàng này sẽ cần thực hiện thủ tục vay ngân hàng thế chấp tiêu dùng.
• Vay kinh doanh: khách hàng có nhu cầu bổ sung nguồn vốn để khởi nghiệp hoặc mở rộng quy mô kinh doanh,...Lãi suất vay thế chấp ngân hàng thường thấp hơn vay tín chấp, sẽ tốt hơn cho mục đích kinh doanh.

Mua ô tô là một trong các mục đích để vay vốn ngân hàng

Tham khảo thêm: Vay tiền bằng thẻ ATM và các dịch vụ vay cá nhân khác

2. Điều kiện và thủ tục vay ngân hàng đối với khách hàng cá nhân như thế nào? 

2.1 Điều kiện vay ngân hàng cho khách hàng cá nhân

Để thực hiện thủ tục vay ngân hàng, khách hàng cá nhân cần đáp ứng đủ điều kiện vay theo từng hình thức vay như sau:

Vay tín chấp:

• Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động
• Có thu nhập hàng tháng ổn định và lịch sử tín dụng tốt.

Vay thế chấp:

• Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động
• Có thể chứng minh thu nhập ổn định mỗi tháng.
• Có đầy đủ giấy tờ chứng minh được tính pháp lý của tài sản thế chấp.

2.2 Thủ tục vay ngân hàng ra sao?

Thủ tục vay ngân hàng tại mỗi ngân hàng sẽ có những quy định khác nhau. Tuy nhiên, quy trình vay vốn sẽ gồm các bước cơ bản như sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốn ngân hàng: bạn cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo đúng hình thức vay mình lựa chọn để được duyệt vay.

Vay tín chấp:

• CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực. 
• Sổ hộ khẩu hoặc bằng lái xe. 
• Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất, có xác nhận của đơn vị hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân. 
• Hợp đồng lao động còn hiệu lực (nếu có). \
• Giấy tờ khác phụ thuộc theo gói vay.

Vay thế chấp:

• CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực. 
• Sổ hộ khẩu hoặc bằng lái xe. 
• Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất, có xác nhận của đơn vị hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân 
• Hợp đồng lao động còn hiệu lực (nếu có). 
• Giấy tờ chứng minh giá trị pháp lý của tài sản thế chấp: giấy tờ nhà đất, giấy đăng ký xem cổ phiếu,...

Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận và thẩm định hồ sơ vay vốn ngân hàng. Khách hàng sẽ phải cung cấp những giấy tờ cần thiết để quy trình thẩm định được duyệt nhanh chóng. 

Bước 3: Ngân hàng phê duyệt khoản vay, nếu khoản vay được duyệt, ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng trong thời gian nhanh nhất.

Bước 4: Giải ngân: khi khách hàng cá nhân ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng. Ngân hàng sẽ giải ngân theo hợp đồng vay vốn.

Khách hàng cũng cần tìm hiểu kỹ một số thông tin để lựa chọn vay một cách sáng suốt. Ví dụ như thông tin về khoản vay, chọn vay ngân hàng lãi suất thấp nhất, thời hạn vay,....

3. Một số thông tin lưu ý khi sử dụng hình thức vay ngân hàng

Thủ tục vay ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân hiện nay không quá phức tạp. Tuy nhiên, trước khi quyết định vay, khách hàng cũng cần lưu ý một số vấn đề để đảm bảo quyền lợi cho chính mình.

• Về khoản vay: Hạn mức vay sẽ phụ thuộc vào nhu cầu của từng khách hàng cá nhân và phê duyệt của ngân hàng. Còn vay thế chấp có hạn mức phụ thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp, có thể lên đến cả chục tỷ.
• Về lãi suất vay: Lãi suất vay được quy định khác nhau theo chính sách của mỗi ngân hàng. Bạn cần lưu ý về mức lãi suất ở thời gian đầu và mức lãi suất áp dụng cho thời gian sau ưu đãi. Theo đó, bạn cũng hãy tìm hiểu kỹ các ngân hàng để lựa chọn vay ngân hàng lãi suất thấp nhất.

Tham khảo thêm: Lãi suất vay thế chấp ở ngân hàng nào thấp nhất?

• Các loại phí dịch vụ khi vay: bao gồm phí làm hồ sơ vay vốn ngân hàng, phí phạt trả lãi chậm, phí phạt trả lãi trước thời hạn,... Các loại phí này sẽ khác nhau tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và khoản vay của khách hàng.
• Về thời hạn vay: có ảnh hưởng đến số tiền mà khách hàng cần thanh toán hàng tháng. Do đó, đây cũng là yếu tố cần lưu ý để có thể chủ động tài chính hơn, tránh tình trạng phải trả quá nhiều tiền khi chọn thời hạn vay quá ngắn.
• Các yêu cầu chi tiết cho từng hình thức vay vốn: Trước khi đặt bút ký hợp đồng vay, bạn hãy dành thời gian xem kỹ toàn bộ hợp đồng với các yêu cầu chi tiết của từng hình thức vay vốn. Bao gồm: điều kiện vay ngân hàng, thông tin trên hợp đồng, lãi suất vay, số tiền vay,...

Nếu có thông tin chưa rõ ràng, bạn có thể hỏi lại ngân hàng để được giải thích chi tiết hơn. Dù bạn vay số tiền lớn hay nhỏ nhưng khi đã ký kết hợp đồng với ngân hàng thì đã liên quan đến pháp luật. Nếu một trong hai bên vi phạm thì phải chịu trách nhiệm pháp lý.

Hỏi kỹ tất cả các điều khoản về khoản vay trên hợp đồng để được giải thích cặn kẽ

Tham khảo thêm: Quy trình tín dụng cho khách hàng cá nhân

Nhằm hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn, các ngân hàng đã đưa ra những điều kiện vay phù hợp cũng như đa dạng gói vay. Dịch vụ vay cá nhân của TPBank sẽ là một trong những lựa chọn tốt nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn. Liên hệ ngay Hotline 1900 58 58 85/ 1900 6036 để được tư vấn cụ thể thủ tục vay ngân hàng tại TPBank nhé.