Có nên vay ngân hàng mua nhà không? Kinh nghiệm vay mua nhà TPBank

Vay ngân hàng mua nhà đang là lựa chọn của nhiều người, đặc biệt là các bạn trẻ. Vậy kinh nghiệm để vay ngân hàng mua nhà với khách hàng của TPBank là gì? Mời các bạn cùng tìm hiểu ở bài viết này.

1. Vay ngân hàng mua nhà - Nên hay không nên?

Người Việt Nam vẫn thường có quan niệm an cư rồi mới lạc nghiệp, vậy nên nhu cầu sở hữu nhà ở luôn ở mức cao và đang ngày càng trẻ hóa độ tuổi của người mua nhà. Trên nhu cầu đó, các ngân hàng cũng đã đưa ra rất nhiều những chính sách ưu đãi để mọi người có thể vay ngân hàng mua nhà với nhiều lợi ích như sau:

- Bạn sẽ có cơ hội sở hữu căn nhà mơ ước ngay cả khi tài chính còn hạn hẹp.

- Với những bạn mua nhà ở theo dự án, việc vay ngân hàng mua nhà sẽ nhận được nhiều ưu đãi từ ngân hàng và chủ đầu tư của dự án.

- Những căn nhà được ngân hàng phê duyệt cho vay sẽ được đảm bảo về tính pháp lý bởi ngân hàng sẽ thẩm định rất kỹ trước khi giải ngân.

- Một số trường hợp, bạn có thể dùng tài sản thế chấp chính là căn nhà mà bạn đang vay để mua.

Đọc thêm: Mua nhà thế chấp ngân hàng là gì? Vay thế chấp mua nhà cùng TPBank

Vay ngân hàng mua nhà giúp nhiều người hiện thực hóa ước mơ sở hữu căn nhà của mình sớm hơn

Tuy nhiên, nếu bạn không tìm hiểu kỹ trước khi vay ngân hàng để mua nhà, bạn sẽ có thể gặp một số rủi ro dưới đây:

- Lãi suất tỉ lệ thuận với thời gian vay: bất kể dự án nào khi vay ngân hàng để mua cũng phải chịu lãi suất và những điều kiện đi kèm. Thời gian vay càng lâu, số tiền lãi bạn phải trả cho ngân hàng càng nhiều. Vậy nên bạn cần cân nhắc thật kỹ về khả năng chi trả đầy đủ cả gốc và lãi trước khi quyết định vay ngân hàng.

- Áp lực về tài chính: vay ngân hàng mua nhà là khoản vay trong thời gian dài. Nếu bạn không chắc chắn về khả năng trả nợ, bạn có thể gặp phải khó khăn về cân đối tài chính cá nhân của mình.

- Rủi ro thị trường: nếu bạn mua nhà để đầu tư, thời điểm bạn muốn bán nhưng thị trường bất động sản không tốt có thể dẫn đến việc không bán được/bán giá thấp, và sẽ làm ảnh hưởng đến khả năng trả nợ ngân hàng của bạn.

- Không chủ động về dòng tiền: khi vay tiền của ngân hàng, bạn sẽ phải trả tiền cho ngân hàng hàng tháng. Điều này có thể ảnh hưởng đến việc bạn tiết kiệm, đầu tư hay sử dụng tài chính vào những mục đích khác.

2. Chia sẻ kinh nghiệm vay tiền mua nhà hiệu quả từ TPBank

TPBank là một trong những ngân hàng được mọi người ưu tiên lựa chọn khi vay ngân hàng mua nhà. Đặc biệt là khi khách hàng đang tìm kiếm vay mua nhà ngân hàng nào rẻ nhất với lãi suất hấp dẫn, điều kiện và thủ tục đơn giản khi đăng ký vay mua nhà.

2.1 Về điều kiện, thủ tục và hồ sơ khi vay mua nhà tại TPBank 

Điều kiện để đăng ký thủ tục vay ngân hàng mua nhà tại TPBank bao gồm:

- Người vay vốn là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 đến 70 tuổi (tính đến thời điểm đáo hạn), có đầy đủ năng lực pháp lý, hình sự theo quy định của Pháp luật.

- Người vay vốn hiện tại đang sinh sống, làm việc tại nơi có văn phòng đại diện/ phòng giao dịch của TPBank.

- Người vay vốn phải có tài sản đảm bảo thuộc quyền sở hữu của mình và phù hợp với quy định của TPBank.

- Người vay vốn phải chứng minh được mình có nguồn thu nhập thường xuyên, ổn định và đáp ứng đủ điều kiện để trả nợ.

Bạn cần chuẩn bị những hồ sơ sau đây để đăng ký vay mua nhà tại TPBank:

- CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/giấy tạm trú/KT3.

- Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính: Hợp đồng lao động còn hiệu lực, sao kê lương/ bảng lương...

- Giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân của địa phương.

- Đơn xin vay vốn theo mẫu của TPBank quy định kèm theo phương án trả nợ.

- Các giấy tờ liên quan đến việc vay mua nhà: hợp đồng mua bán, phiếu đặt cọc...

- Hồ sơ liên quan đến quyền sở hữu tài sản đảm bảo.

Với những chính sách hấp dẫn, TPBank là lựa chọn của nhiều người khi cân nhắc vay ngân hàng mua nhà

Về thủ tục vay ngân hàng mua nhà tại TPBank, ngân hàng sẽ áp dụng hình thức vay thế chấp với quyết định cho vay phụ thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp và khả năng trả nợ của bạn. Trường hợp bạn không có tài sản đảm bảo, TPBank sẽ cho phép bạn thế chấp bằng chính căn nhà mình đang định vay để mua. Quy trình vay vốn tại TPBank như sau:

Bước 1: Bạn mang đầy đủ những hồ sơ kể trên đến nộp tại phòng giao dịch TPBank gần nhất.

Bước 2: TPBank sẽ tiến hành kiểm tra hồ sơ và thẩm định tài sản đảm bảo, để đưa ra quyết định có duyệt vay hay không, tỷ lệ cho vay và thời hạn vay bao lâu.

Bước 3: Kết quả về hồ sơ đăng ký vay sẽ được thông báo đến khách hàng chỉ trong 2 ngày làm việc kể từ khi TPBank tiếp nhận hồ sơ.

Bước 4: Khi hồ sơ vay được duyệt, TPBank sẽ tiến hành giải ngân cho bên bán để thực hiện các bước thanh toán tiền khi mua nhà.

2.2 Lãi suất gói vay mua nhà mới nhất tại TPBank

Hiện nay, TPBank đang áp dụng lãi suất cho vay mua bất động sản chỉ từ 6,9%. Ưu đãi về lãi suất cho vay này tại TPBank áp dụng cho tất cả khách hàng cá nhân vay mua nhà đất/ xây sửa nhà, hoặc khách hàng đang có khoản vay thế chấp bất động sản tại ngân hàng khác và có nhu cầu chuyển đổi khoản vay về TPBank.

Đọc thêm: Lãi suất ngân hàng cho vay mua nhà: Khái niệm và cách tính toán

2.3 Một số lưu ý trước khi quyết định vay tiền ngân hàng mua nhà

Việc chọn vay ngân hàng mua nhà sẽ giúp bạn sớm hiện thực hóa ước mơ về ngôi nhà thuộc sở hữu của mình. Tuy nhiên, trước khi quyết định vay vốn, bạn cần cân nhắc đến các yếu tố sau:

- Nên chuẩn bị khoản vốn sẵn có khoảng 30% giá trị ngôi nhà. Điều này không chỉ giúp bạn giảm bớt áp lực chi trả tiền lãi và tiền gốc hàng tháng mà đây còn là một trong số các điều kiện để ngân hàng cho bạn vay vốn mua nhà.

- Tìm hiểu thật kỹ các điều khoản của hợp đồng vay vốn là điều vô cùng quan trọng, đặc biệt là các nội dung liên quan đến lãi suất, phí phạt chậm trả hay phí trả trước hạn...

- Cân nhắc về thời hạn và hạn mức vay phù hợp với điều kiện tài chính của mình sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng và phân bổ dòng tiền hợp lý cho những mục đích sử dụng khác.

- Tất toán khoản vay trước hạn để tránh nợ xấu là điều bạn cần lưu ý khi vay ngân hàng mua nhà. Nếu bạn trả nợ quá hạn, ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất phạt từ 1.1 - 1.5 lần so với lãi suất trong kỳ hạn vay. Ngoài ra, việc trả nợ trước hạn cũng có thể sẽ bị tính phí tùy vào thời gian trước hạn và quy định của ngân hàng.

Bạn nên vay ngân hàng để mua nhà khi có sẵn khoảng 30 - 40% giá trị căn nhà định mua

2.4 Các câu hỏi thường gặp khi vay tiền mua nhà từ khách hàng TPBank

Thời điểm thích hợp để vay tiền mua nhà?

Như đã nói ở trên, khi bạn có sẵn số tiền khoảng 30 – 40 % giá trị của căn nhà bạn dự định mua là thời điểm tốt nhất để bạn nghĩ tới việc vay ngân hàng mua nhà. Đây được đánh giá là mức khá an toàn để bạn có thể chắc chắn về khả năng chi trả khoản cả gốc và lãi của khoản vay.

Nên vay tiền mua nhà dài hạn hay ngắn hạn?

Hiện nay, các ngân hàng thường cho vay với mục đích mua nhà trong khoảng thời gian 20 - 25 năm. Trong trường hợp bạn muốn vay ngắn hạn, bạn cần đảm bảo về khả năng tài chính của mình. Áp lực thanh toán nợ khi vay ngắn hạn tương đối lớn, rất dễ đến đến việc bị phạt chậm trả làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân và trở thành nợ xấu.

Nếu vay vốn dài hạn, bạn sẽ chủ động hơn về dòng tiền của mình để đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng và duy trì tốt cuộc sống. Nhiều ngân hàng hiện nay áp dụng chính sách tính lãi dựa theo dư nợ giảm dần, vậy nên số tiền phải trả qua từng năm cũng sẽ giảm dần. Vậy nên vay dài hạn sẽ phù hợp để bạn giảm bớt áp lực về tài chính hơn nhiều so với vay ngắn hạn.

Thu nhập bao nhiêu mới có thể mua nhà?

Ngoài việc nên có sẵn khoảng 30 - 40% giá trị căn nhà, theo các chuyên gia, để không quá bị động về tài chính trong thời gian vay, bạn nên đảm bảo số tiền chi trả cho khoản vay chỉ nên chiếm 30 - 50% tổng thu nhập hàng tháng của mình. Đây là con số an toàn để bạn đảm bảo cuộc sống cũng như duy trì được việc thanh toán khoản nợ ngân hàng mỗi tháng.

Bạn cần tìm hiểu kỹ về các điều khoản trong hợp đồng vay vốn trước khi quyết định vay

Qua những thông tin trên, chúng ta đã thấy được những lợi ích cũng như những điều cần lưu ý của việc vay ngân hàng mua nhà. Chính sách cho vay mua nhà của các ngân hàng hiện nay là tương đối tốt và phù hợp để các bạn có thể sớm sở hữu căn nhà mơ ước của mình. Ngoài ra, khi bạn tìm hiểu vay mua nhà ngân hàng nào rẻ nhất, TPBank là lựa chọn số 1 mà bạn nên hướng tới với những chính sách vô cùng hấp dẫn về lãi suất cũng như tỷ lệ cho vay và các ưu đãi về phí trả nợ trước hạn…

Nếu bạn muốn tìm hiểu chi tiết hơn về các gói vay mua nhà tại TPBank, hãy liên hệ trực tiếp với các tư vấn viên của TPBank qua Hotline 1900 58 58 85/ 1900 6036 để được hỗ trợ nhé.