Thẻ tín dụng là gì? Những điều cần biết về thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng đang là xu hướng thanh toán rất được những người trẻ hiện đại ưa chuộng trong thời đại số hóa ngày nay. Tuy nhiên, bạn đã hiểu rõ về loại thẻ này cũng như cách để sử dụng loại thẻ này một cách hiệu quả chưa? Bài viết hôm nay sẽ giúp bạn hiểu rõ về thẻ tín dụng là gì cũng như các bí quyết để sử dụng thẻ tín dụng an toàn, thông minh và hiệu quả nhất.

Hiểu biết về các thuật ngữ liên quan sẽ giúp bạn dùng thẻ tín dụng hiệu quả hơn

1. Tất tần tật về thẻ tín dụng: Khái niệm, thuật ngữ và các lợi ích là gì?

1.1 Khái niệm thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (credit card) là một loại thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Nói một cách đơn giản, thẻ tín dụng giúp bạn mua trước trả sau. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trực tuyến, thanh toán cho các sản phẩm và dịch vụ tại cửa hàng, đại lý, nhà hàng, khách sạn có chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Ngoài ra, bạn cũng có thể rút tiền mặt từ điểm ATM và sau đó trả lại số tiền này sau một khoảng thời gian cụ thể. Bạn được cấp một hạn mức tín dụng từ ngân hàng, và bạn có thể sử dụng số tiền trong hạn mức này trước. Sau đó, bạn phải thanh toán tổng số tiền đã sử dụng đúng hạn cho ngân hàng.

1.2 Các thuật ngữ liên quan đến thẻ tín dụng là gì? 

Để hiểu rõ hơn thẻ tín dụng là gì, trước hết bạn cần hiểu về các thuật ngữ liên quan. Sau đây là những thuật ngữ phổ biến thường gặp sẽ giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả hơn:

• Hạn mức tín dụng: Hạn mức tín dụng là gì? Đó là số tiền tối đa mà ngân hàng cho phép bạn “mượn” để sử dụng thẻ tín dụng.\
• Nâng hạn tín dụng: Trong quá trình sử dụng thẻ, nếu nhu cầu chi tiêu của bạn tăng lên thì có thể chủ động yêu cầu ngân hàng xét duyệt cho bạn một hạn mức tín dụng mới cao hơn.
• Phí quá hạn: Mức phí bạn phải đóng khi không thanh toán đủ số tiền khi đến hạn.
• Sao kê thẻ tín dụng: Ngân hàng sẽ gửi cho bạn sao kê vào cuối mỗi chu kỳ. Bảng sao kê sẽ tổng hợp tất cả các giao dịch đã được thực hiện trên thẻ và số dư nợ thẻ tín dụng.
• Thời hạn thanh toán: Thời hạn để thanh toán dư nợ mà không bị tính phí quá hạn. Nếu thanh toán sau thời hạn dù chỉ 1 ngày, bạn vẫn phải đóng phí trả chậm.
• Định mức tín dụng: Là đánh giá của ngân hàng về khả năng quản lý và thanh toán nợ tín dụng của bạn. Nên duy trì một định mức tín dụng tốt bởi nó rất quan trọng khi bạn muốn vay tiền hoặc đăng ký sử dụng thẻ tín dụng.
• Dư nợ: Tổng số tiền phải trả đối với tất cả các giao dịch đã thực hiện bằng thẻ tín dụng.
• Dư nợ tối thiểu: Số tiền tối thiểu mà chủ thẻ phải trả trước khi hạn mức tín dụng được khôi phục.
• Dư nợ toàn bộ: Tổng số tiền phải trả để hoàn toàn thanh toán dư nợ.
• Dư nợ trong kỳ: Tổng số tiền đã sử dụng trong một kỳ thanh toán nhất định.
• Thấu chi tài khoản: Là số tiền mà bạn sử dụng nhiều hơn hạn mức cho phép. Bạn sẽ chi trả phí dịch vụ cao hơn hoặc giao dịch sẽ bị từ chối.

1.3 Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng là gì?

• Tiện lợi và Linh hoạt: Thẻ tín dụng cho phép bạn mua sắm và thực hiện các giao dịch tại bất kỳ nơi nào chấp nhận thẻ, bao gồm cả mua sắm trực tuyến. Bạn không cần mang theo nhiều tiền mặt và có thể chi tiêu linh hoạt theo nhu cầu. 
• Trả góp và thanh toán sau: Bạn có thể mua sắm ngay lập tức và trả lại số tiền đã mua theo kế hoạch trả góp hoặc một khoản toàn bộ vào ngày thanh toán hóa đơn. Điều này giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn. 
• Bảo mật cao: Thẻ tín dụng thường được bảo vệ bởi các lớp bảo mật, mã PIN, và mã xác thực. Nếu thẻ bị mất hoặc đánh cắp, bạn có thể báo ngay cho ngân hàng để khóa thẻ và ngăn chặn các giao dịch trái phép. 
• Tiết kiệm và Ưu đãi: Thẻ tín dụng thường đi kèm với các chương trình khuyến mãi, ưu đãi, hoặc điểm thưởng. Bạn có thể nhận được giảm giá, hoàn tiền hoặc tích lũy điểm để đổi lấy các quyền lợi hoặc quà tặng. 

Bạn có thể tham khảo chương trình ưu đãi của Thẻ tín dụng TPBank tại đây: Ưu đãi thẻ tín dụng TPBank 

• Hỗ trợ tài chính ngắn hạn: Khi bạn đối mặt với một tình huống khẩn cấp hoặc cần thanh toán ngay lập tức, thẻ tín dụng có thể giúp bạn vượt qua tình thế này và sau đó bạn có thể thanh toán lại theo kế hoạch. 
• Tính toàn cầu: Thẻ tín dụng thường được chấp nhận trên toàn thế giới, cho phép bạn thực hiện giao dịch quốc tế một cách dễ dàng. 

Tuy nhiên, bạn cũng cần lưu ý rằng việc sử dụng thẻ tín dụng cần phải cẩn trọng để tránh nợ nần không kiểm soát được.

2. Làm thế nào để sử dụng thẻ tín dụng an toàn và hiệu quả?

Thẻ tín dụng sẽ là một phương thức thanh toán hữu ích chỉ khi bạn sử dụng nó đúng cách. Nếu bạn đang dùng thẻ tín dụng nhưng chưa hiệu quả, hoặc bạn là người mới bắt đầu sử dụng thì hãy bỏ túi ngay những bí quyết sau đây nhé:

2.1 Gợi ý một số cách để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả

Lựa chọn hạn mức tín dụng phù hợp với khả năng tài chính bản thân

Bạn hãy tính toán tất cả chi phí phát sinh trong tháng và so sánh với tổng thu nhập của mình để đảm bảo mình có khả năng trả nợ. Điều này rất quan trọng vì nó sẽ giúp bạn không bị rơi vào tình trạng nợ nần quá nhiều và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Đảm bảo thanh toán thẻ đúng thời hạn để tránh chịu phí phạt 

Đây là yếu tố rất quan trọng để đảm bảo bạn không nợ quá nhiều và phát sinh chi phí không cần thiết. Bạn nên thường xuyên kiểm tra bảng sao kê và xem xét khả năng chi trả để chắc chắn rằng bạn sẽ thanh toán thẻ đúng hạn. Việc thanh toán đúng thời hạn cũng giúp bạn duy trì điểm tín dụng và tăng khả năng vay ngân hàng khi cần trong tương lai.

Bảo mật thông tin thẻ và chủ thẻ tín dụng

Tuyệt đối không chia sẻ số thẻ cho bất kỳ ai vì như vậy sẽ tạo cơ hội cho kẻ gian đánh cấp thông tin của bạn và giao dịch bất chính. Khi mua sắm trực tiếp, hãy kiểm tra số tiền giao dịch thật kỹ. Khi thanh toán qua Internet, không cung cấp thông tin thẻ cho các web lạ và hãy đóng chức năng thanh toán khi không cần thiết. Nếu không may thẻ bị mất, bạn hãy báo ngay cho ngân hàng hoặc đến CN/PGD gần nhất và yêu cầu khóa thẻ để tránh mất tiền oan. 

Hãy kiểm tra giao dịch thật kỹ và yêu cầu hủy nếu bạn nghi ngờ khi thanh toán cho mua sắm trực tiếp 

Cân nhắc về việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thường chịu mức phí rất cao. Bạn sẽ mất phí rút và lãi suất khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, thậm chí lãi suất sẽ được tính ngay lập tức khi bạn vừa rút được tiền. Do vậy, bạn hãy cân nhắc cẩn thận khi muốn dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt.

Tận dụng các ưu đãi dành riêng cho thẻ tín dụng khi mua sắm 

Bạn nên tận dụng hết các chương trình khuyến mãi, giảm giá hoặc tích điểm thưởng từ thẻ tín dụng. Điều này sẽ giúp bạn hưởng lợi ích cũng như tiết kiệm rất nhiều khi mua sắm. Chẳng hạn như khi sử dụng thẻ tín dụng của TPBank, bạn có thể áp dụng chuyển đổi trả góp 0% trên App TPBank, đây là ưu đãi đặc biệt dành ít ngân hàng nào có.

Một số dòng thẻ nổi bật tại TPBank như TPBank Visa Platinum,TPBank World MasterCard Club Privé, TPBank Visa Gold, TPBank JCB… có ưu đãi hoàn tiền khi mua sắm vô cùng hấp dẫn. Ví dụ, bạn dùng thẻ tín dụng TPBank World MasterCard Club Privé để đóng học phí cho con với số tiền là 100 triệu/ năm, thì sẽ nhận được số tiền hoàn lại là 10%. Ngoài ra, bạn còn có thể mở thẻ tín dụng online và sử dụng App TPBank để chủ động quản lý thẻ 100% online một cách vô cùng tiện lợi.

Đọc thêm: Hướng dẫn 5 cách thanh toán thẻ tín dụng cho người mới bắt đầu sử dụng

2.2 Một số lưu ý để sử dụng thẻ tín dụng an toàn hơn

• Bảo mật thẻ và thông tin: Luôn giữ thẻ tín dụng của bạn ở nơi an toàn và không chia sẻ thông tin thẻ, mã PIN hoặc mã bảo mật CVV với người khác (Mã CVV bao gồm 3 chữ số và được in trực tiếp lên mặt sau của thẻ tín dụng). Không ghi thông tin này ở nơi dễ dàng thấy, chẳng hạn như trên thẻ hoặc điện thoại di động. 
• Kiểm tra giao dịch: Xem xét thường xuyên các giao dịch trên tài khoản của bạn thông qua ứng dụng ngân hàng trực tuyến hoặc thông báo SMS/email. Liên hệ ngay với ngân hàng nếu bạn phát hiện bất kỳ giao dịch nghi ngờ hoặc không xác định. 
• Không thêm thẻ vào các đường dẫn không uy tín: Khi mua sắm trực tuyến hoặc truy cập vào tài khoản của bạn, hãy đảm bảo rằng bạn sử dụng các trang web và ứng dụng có tính bảo mật cao và đã được xác minh. Kiểm tra xem địa chỉ trang web có dấu "https://" và biểu tượng khóa ở thanh địa chỉ hay không. 
• Hãy khóa thẻ khi không sử dụng: Nếu bạn không sử dụng thẻ trong một thời gian dài hoặc thẻ bị mất, hãy liên hệ với ngân hàng để tạm khóa thẻ. Điều này ngăn chặn bất kỳ giao dịch không mong muốn nào trên thẻ của bạn. 
• Kiểm tra hóa đơn: Kiểm tra hóa đơn thẻ tín dụng của bạn một cách cẩn thận để đảm bảo rằng tất cả các giao dịch được thực hiện bởi bạn và không có bất kỳ khoản phí hoặc giao dịch không xác định nào. Theo dõi thường xuyên tình trạng tài khoản của bạn để phát hiện kịp thời bất kỳ hoạt động không mong muốn nào.

3. Khám phá ngay thẻ tín dụng của TPBank có gì nổi bật?

Vậy các sản phẩm thẻ tín dụng của TPBank có gì đặc biệt và nổi bật đáng để bạn quan tâm? Sau đây là những ưu đãi “ghi điểm” của TPBank mà bạn không thể bỏ qua:

Chuyển đổi trả góp là dịch vụ khi sử dụng thẻ tín dụng của TPBank mà chỉ có ít ngân hàng triển khai hiện nay

• Chương trình chuyển đổi trả góp: TPBank là một trong số ít ngân hàng triển khai dịch vụ này. Khi bạn mua bất một sản phẩm nào, đặc biệt là những món đồ có giá trị lớn và không có khả năng thanh toán hết một lần thì có thể lựa chọn hình thức mua hàng trả góp cùng thẻ tín dụng TPBank với kỳ hạn lên đến 12 tháng, với phí chuyển đổi hấp dẫn chỉ từ 0.42%/ tháng.
• Hoàn tiền mua sắm (cashback) cho lĩnh vực giáo dục, y tế: Đây là chương trình hoàn tiền vô cùng đặc biệt dành các khách hàng sử dụng thẻ tín dụng TPBank World MasterCard Club Privé. Bạn sẽ được hoàn 10% trên tổng chi tiêu cho mục đích y tế và giáo dục trên thẻ.  
• Quản lý thẻ 100% online bằng App TPBank: Bạn sẽ bất ngờ và hoàn toàn hài lòng khi sử dụng ứng dụng ngân hàng số “siêu chất”, “siêu mượt” và đậm chất “tôi” của TPBank.  Bạn có thể thảnh thơi quản lý thẻ online 100% ngay tại nhà để thanh toán dư nợ, cài đặt hạn mức thanh toán, đăng ký mở thẻ…

Đọc thêm: Mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt? Vì sao nên chọn TPBank? 

Câu hỏi thẻ tín dụng là gì đã được giải đáp cũng như hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng sao cho thật hiệu quả và tiết kiệm qua bài viết trên. Sẽ thật tuyệt nếu bạn trải nghiệm dịch vụ thẻ tín dụng của TPBank. Hãy liên hệ số Hotline 1900 58 58 85/ 1900 6036 ngay hôm nay để được tư vấn loại thẻ phù hợp nhé.